上市银行年报密集“出炉” 6家国有大行绿色金融成新增长极

2022-04-25 16:47:03    来源:新华日报    

最近一段时间,上市银行2021年年报密集“出炉”,总体呈现出经营状况良好、营收增速稳健、净利润同比略有增长的态势。尤其是6家国有大行,全年实现营收、归属于母公司净利润,分别较2020年增长8.43%和11.78%。

银行是一扇窗。在经济面临需求收缩、成本上涨、预期减弱的三重压力之下,上市银行的年报,对科技的投入,对绿色金融、普惠金融等方面的投入,无不在向社会展示经济发展稳中有进、稳中向好的局面,展现出经济的活力和韧性。

绿色金融成新增长极

随着“碳中和”目标的确立,金融业加码绿色金融领域,信贷、债券、基金等绿色金融产品层出不穷。从已发布2021年年报的上市银行来看,截至目前,6家国有大行绿色信贷余额共8.6万亿元,占据绿色贷款“半壁江山”;碳减排贷款总和1.7万亿元,占碳减排贷款总额的76.38%,占总额七成以上。股份制银行中,兴业银行绿色贷款规模位列第一,绿色贷款余额4539.4亿元;平安银行增速高达204.6%;中信银行增速140.75%。

在江苏,2021年11月,《关于大力发展绿色金融的指导意见》正式发布,自此,江苏绿色金融有了更加明晰的方向,即推进工业企业绿色升级、加快农业领域绿色发展、推动能源体系绿色转型和促进绿色低碳技术进步。

去年6月,在离岸39公里的江苏如东牛角沙海域,华能盛东如东H3海上风电场项目的风电机组全部安装完成。“从一期八仙角海上风电项目到总投资70亿元的该项目,建行第一时间跟进、调研,了解项目进展和融资需求,提供综合金融服务方案,给予风电项目最优的价格、最高的授信额度。”该行相关负责人说。

中行江苏省分行计划“十四五”期间对绿色产业提供不少于1000亿元资金支持;南京银行2021年绿色金融贷款增幅46%;中信银行南京分行的“绿票惠”让利服务175户绿色企业……

业内人士表示,未来需加强对绿色金融创新的监管协调,引导和鼓励银行业金融机构在合法合规、风险可控的前提下加大绿色信贷投放力度,延展“绿色”边界,持续深入挖掘绿色信贷的环境效益。

金融科技投入加码

近年来,在信息技术加速发展的背景下,银行继续加码科技投入,推出一系列创新金融产品。

“数字经济时代,数字化转型不是金融业的选择题,而是所有金融机构的必答题,是时代赋予的重大课题和重要机遇。”招联金融首席研究员董希淼表示。

从科技投入来看,国有大行成绩亮眼。工行金融科技投入259.87亿元,排名第一;交行增长速度最快,达23.6%。股份制银行中,招行投入132.91亿元,位列第一。城商银行中,南京银行2021年金融科技共计投入13.4亿元,较去年增长55%;苏州银行投入占比营收超过3%。

“金融科技浪潮下,资金越来越向头部银行集中,银行网点获客难度越来越大,息差收窄趋势不可逆转,中小银行加速分化的时代已经来临。”江苏银行相关负责人表示,在这样的现状下,我们更要将智慧化列于战略之首,从新技术落地、数据能力建设、应用场景建设等三个方面推进金融科技布局。目前,该行上线的“园融智慧”服务平台,完成与江苏省大数据管理中心合作,引入多家园区300余项标准数据等。

与此同时,加强金融科技人才队伍建设是金融科技与数字金融发展的重要抓手。2021年,14家国有大行和全国股份制银行科技人员共计11.54万人,占比员工总数的5.21%。

普惠金融持续发力

在各大银行的年报中,普惠金融占据着重要的篇幅。

建行普惠贷款余额领跑,根据监管口径达到1.87万亿元;中行以53.15%的增速位居首位;建行普惠金融贷款客户数最多,为193.67万户,较上年新增24.12万户。此外,普惠型小微贷款平均利率仅中行有所提升,但不影响其在践行普惠金融上持续发力,不断强化金融服务实体能力。

4月20日,中行江苏省分行与江苏省联合征信进行“征信赋能普惠金融”战略合作签约。“我们将全面引入‘征信大数据’辅助解决融资过程中银企信息不对称问题,进一步提升企业获贷率。”该行行长刘小宇介绍。下一阶段,双方也将在产品开发、场景建设和风控管理方面开展工作,合作创新普惠金融服务模式,完善普惠金融服务体系,共同助力全省普惠金融高质量发展。

此外,新华日报财经还注意到,去年,各大银行对财富管理业务的关注度较往昔显著增强,有6家银行私行管理规模超万亿元。其中,招行私人银行AUM(管理资产规模)最高,达3.39万亿元,同比增长22.32%,也是唯一一家私行管理资产超3万亿元的银行。

私人银行,被誉为金融服务业的“皇冠”。凭借轻资本、抗周期性、盈利性强的优势,私人银行成为了银行近几年新的增长点。作为一种金融业态,私人银行更强调量身定制,涵盖客户整个生命周期乃至代际传承的全时空服务。更有人表示:“私人银行或将成为金融业下一个高地。”

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