黄粱一梦，盛宴已经散场。
1
“涉嫌非法集资1395亿”
萦绕在周世平和红岭系头上的那些争议，终于有了定论。
4月14日下午，深圳市人民检察院发布了一份告知书，宣布了红岭系的命运——
周世平等十八人因涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款罪，已于近日由深圳市公安局福田分局向深圳市人民检察院移送审查起诉。
侦查机关认定，在2009年3月至2021年9月期间，周世平伙同胡玉芳、项旭等人，利用“红岭创投”“投资宝”网贷平台以及“红岭资本线下理财”项目，通过公开宣传，以保本付息、高额回报为诱饵，向社会不特定公众线上、线下非法集资——
集资参与人累计51.68万名，非法集资1395亿元，造成11.96万名集资参与人本金损失163.88亿元。
对于这个消息，迫不及待跳出来的，是周世平旗下的A股公司深南股份——
周世平于2021年5月辞去公司董事长、法定代表人等相关职务后，不再担任公司任何职务，上述事项为控股股东、实际控制人的个人案件，与公司无关，对公司的日常生产经营不构成重大影响。
不得不说，上市公司的风险隔离意识，确实比一般人强。尽管这家公司因为业绩惨淡，已经有被ST的迹象。
作为深圳最早的P2P公司之一，红岭创投旗下的平台交易规模一度超过4500亿元、累计出借人超过274万，是网贷平台里的“带头大哥”。
但就在2017年7月，红岭创投实控人周世平却在平台发文——
既不看好网贷业务，也不擅长做网贷业务，计划在三年内清盘。
在同行和投资者的一片惊愕之下，彼时的红岭创投已经深陷坏账和负债危机。
这之后，是长达四年的拉锯和挣扎，2021年7月，上市公司深南股份发公告——
公司控股股东、实际控制人周世平已被深圳市公安局福田分局采取刑事强制措施。周世平及其一致行动人，持有的占公司总股本13.53%股票被司法冻结。
紧接着，2021年11月，深圳福田警方发布通告，周世平等74人分别以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪逮捕。
再然后，就是4月14日下午，深圳市人民检察院发布的公告，称周世平等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款，移送审查起诉。
尘埃还没完全落定，更多的疑团却还在不断聚集——
红岭系到底是如何壮大的？又是如何坍塌的？影响面有多广？
2
高中毕业生，成为“网贷教父”
要回答这些问题，绕不开一个核心人物：周世平。
关于周世平，业内曾有一段广为流传的对话。2010年，时任人民银行副行长的刘士余带队调研红岭创投。在考察期间，刘士余问了周世平几个问题——
刘士余：老周你是什么学校毕业？
周世平：我是高中毕业。
刘士余：那你有没有在传统银行待过？
周世平：没有。
刘士余：老周，你胆子也太大了！
当时的周世平恐怕非常疑惑，一个金融业务而已，值得这么大惊小怪？但多年后回过头来看，一切早已埋下伏笔。
1968年出生的周世平，高中毕业后就出来闯江湖了，一度在老家南通工厂里上班，辛苦劳作一天，收入不到40元，还随时有被机器伤到的风险。
1993年，在做小生意之余，周世平接触到了炒股。一个朋友告诉他——
因为炒股，自己一天就赚了2000多。
赚一天顶自己一个多月，这让周世平感到心动。他拿出8000元积蓄，和朋友一起炒股。
遗憾的是，怀揣着旺盛炒股热情的周世平，被现实无情地浇了一盆冰水。他入场的时候，恰逢牛市的尾部，短暂的繁荣之后，上证指数从1000点一路跌到了300点。
周世平的8000元，也变成了300元。
底裤都亏没了，一般人可能就直接放弃了，但周世平不甘心，加上做生意赚了一些钱，他很快带着4万元重返股市抄底。
这一次，周世平赌赢了，短短两年之后，4万变成了60多万。这回报率着实吓人，周世平都差点以为自己是股神附体了。但股市从来就没有一帆风顺，此后的数年，周世平在股市里起起落落，历尽了浮沉。
1996年，带着亲戚们的200万和自己的100多万，周世平准备大干一场。没成想第二年就遇上了经济危机，300万只剩下30万，亏钱的亲戚把他告上法庭。
背着一屁股的债，周世平没有emo，反而在蛰伏十年后，卷土重来。
2005年前后，已经快40岁的周世平来到了深圳，他想尽办法筹到一笔钱，再一次满仓抄底并在2007年左右成功套现。
这一战，周世平又赢了，他不仅还清了债务，还在深圳买下四套房。
但也是从那时候开始，经历数次牛熊的周世平，开始参透股市——
股市不适合大多数人，可能有90%的人都不适合投资股票市场。
这是来自一个老散户的忠告。得出这个结论后，周世平着手转型，把目光从股市移到了网络贷款。
红岭创投就是在那时候诞生的，带着几个技术人员，周世平就在深圳的狭窄平房里开干了。之所以取名“红岭”，据说是当时深圳罗湖区有一条路叫红岭路，那里聚集了大量炒股资金。
红岭创投正式上线是在2009年，这是深圳最早的P2P公司之一，彼时全国的P2P网贷公司不超过10家。
凭借着担保兜底的机制创新，加上互联网金融的风口，红岭创投迎来了爆发。2013年，红岭创投累计成交还只有51亿元；到了2015年，这一数字变成了1052亿；2018年，成交额已经冲到3300多亿。
最巅峰的时候，红岭旗下平台累计交易规模超过4500亿元，周世平也摇身一变，成为了“网贷教父”。
站在当时的节点来看，从江苏小城走出的周世平，无疑实现了人生的华丽逆袭。
3
大厦的坍塌
高中毕业的周世平，何以掌控交易规模超过4500亿元的网贷平台？
这个疑问，我在公开资料中找到了答案。
随着业务盘子的扩大，周世平以高薪从传统银行挖来一批高管，搭建起红岭创投的风控团队。自此，红岭创投风格变得激进，之前发十几万的标的，后面成了几千万甚至几个亿的标的。
但飞速的增长之下，隐患也在悄然滋生。
周世平高薪找来的风控团队，并没有想象中靠谱。有媒体曾报道过，飞上风口的日子里——
红岭创投有些1个亿的标的里面，有两三百万元，是作为风控人员的回扣。
除此之外，红岭创投的担保模式也存在致命缺陷——
极容易导致坏账数额的增加，当坏账率超过公司赔付能力时，公司就可能无法兑现垫付承诺。
一旦无法兑付，风投能力又不足，唯一的结局就是暴雷——
2014年，红岭创投承接了广州纸业4家公司的1亿元坏账；
2015年，森海园林项目导致红岭创投亏损7000万；
2016年，红岭创投因“安徽九号”地产项目借款人跑路陷入坏账危机；
2017年，辉山乳业债务危机爆发，红岭创投5000万借款被牵扯其中；同年，红岭创投踩雷亿阳集团6000万……
这些还只是被曝出来的部分，更多的雷，还在水面之下。
另一边，监管风向已经悄然发生变化。2017年开始，监管集中整治金融乱象，严厉打击金融违法犯罪活动，各地纷纷加大网贷平台清退力度，大量网贷平台陷入兑付危机。
此时的周世平，终于感受到了当年刘士余的担忧，并开始宣布三年内清盘网贷。
根据红岭创投官网的消息，截至2021年7月末，红岭创投平台已实施53次兑付安排，合计已兑付25.48亿元，剩余待兑付158.37亿元——
两年多时间，兑付的金额仅有总体规模的十分之一。
近12万投资人，损失约164亿元，把钱要回来遥遥无期。每一个投资人背后，可能都是一段辛酸惨痛的故事。这些，都在我们看不见的角落，慢慢发酵。
眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。
4
尾声
周世平和红岭创投的经历，某种程度上也是整个P2P行业的缩影。
带着消除贫穷的初衷，一位孟加拉老人，诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯开创了小额信贷模式，成功后被上百个国家复制。
“尤努斯的中国信徒”们，把P2P的种子带回了中国。唐宁的宜人贷、顾少丰和张俊的拍拍贷，都是早期开拓者。
紧接着，这玩意被资本炒成了风口，从2013年开始，短短几年间，国内的P2P平台从无到有，高峰时期发展到5000多家。
遗憾的是，被捧上神坛的P2P网贷，在经历短暂的繁荣之后，只留下一地鸡毛——
门槛太低、监管太松、骗子太多……P2P成为无数投资者的噩梦，甚至很多来代言的明星，也遭遇了滑铁卢。
2016年，P2P泡沫大规模破裂的前夜，全国上百家P2P平台高管走进监狱，在铁窗面前接受警示教育，听取金融犯罪在押服刑人员的现身说法和忏悔。
时至今日，谁也没有想到，当年那些参观监狱的人，很多也已经身处监狱。
到了2021年初，央行高层宣布，P2P平台已全部清零。换句话说，从金融创新，到暴雷潮，再到陆续清退归零，P2P只走了短短13年。
曾几何时，大家都以为P2P平台是用以解决人们资金问题的利器。一番风雨过后，人们才发现P2P平台的真面目，无数遭受损失的投资者还在苦苦讨债。
唯一值得庆幸的是，不破不立。我们有理由相信，一个更健康的互联网金融时代，已经在路上了。对于普通人来说，无论何时，都要牢记郭树清的那句忠告——
理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。
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