听到央行又降息了，大家的第一反应可能都是开心，贷款市场报价利率（LPR）一年期、五年期双双下调，就意味着贷款利息减少，老百姓的压力就能少一些。

(资料图片仅供参考)

即使目前名下没有贷款的朋友，也保不齐哪一天会需要贷款，或者身边的亲朋好友正在每个月还着贷款，所以大家听到LPR下调的消息，都会第一时间分享给认识的人。

据央行网站消息，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，上次为3.70%；5年期以上LPR为4.3%，上次为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

我的朋友圈今天已经被这则消息霸屏了，也有不少朋友私信问我，自己下个月可以省下多少利息，仿佛这是一笔 “飞来横财”。

先别着急，存量的贷款客户，贷款利息减少并不会马上体现在月供里，而是会在下一轮计息周期里进行相应调整，比如你的贷款是二月份发放的，那么将统一在明年二月份调减。

不过，事物都是两面性的，LPR调降这件事，对很多人确实是优惠政策，但对一些人来说，却并不是一个好消息。

第一，存款利率大概率要同步下调。

存款利率和贷款利率，一般都是同步增减的，不可能说贷款利率越来越低，存款利率却越来越高，那利息差就不存在了，银行就没有了利润之源。

由于这段时间LPR持续下调，很多银行的存款利率和理财产品收益率，也都出现了不同程度的下降，只是多数客户都没有注意到。

很多人可能会纳闷，央行并没有降低存款利率，银行怎么可以私下降低收益率呢。

事实上，没有哪家商业银行的存款利率是按照央行的最低标准设定的，都是有一定的上浮，所以银行可以把上浮的力度缩减一些。

虽然这一次LPR调降，通过试算，一百万的贷款，月供可以减少88.48元，30年可以累计减少3.18万元，但是算上存款收益的损失，两边轧差其实差不了多少。

我想，大部分朋友在银行都有存款，但并不是所有人在银行都有贷款，所以很多人的荷包实际上会受到一定的影响。

第二，能充分享受福利的人员有限。

前面也说了，存量的贷款客户，利息减少并不会马上就在下个月体现，大部分客户的利息支出都得在明年才能相应减少。

除非我们这些天就准备贷款买房，那才可以说是真正享受到红利，可以做到首套房贷款利率4.1%，这个利率水平甚至比2009年的4.156%还要低。

可是，真正有刚需而且马上就可以买房子的朋友，还是有限的，大部分都是存量客户或者压根没有凑齐首付的朋友，万一后续LPR又调升了，那大家都是白高兴一场了。

而且，如果我们是办理银行信用类贷款或者网络贷款的话，跟LPR也没有一毛钱关系，该是多少利率还得是多少。

第三，误以为投资市场赚钱效应好。

不管是现在贷款利率下调，还是将来存款利率可能降低，目的都是为了刺激市场，尽快让资金快速流动起来，老百姓少存钱、多消费。

如此一来，热钱就必然流入投资市场，短时间内会带来一波行情，很多不明就里的朋友，就想着来赚点钱。

可是，投资市场这几年哪里有赚钱效应，大部分的投资者目前还是亏损状态，除非你是经验丰富的股民，可以做到踩准节奏，适时落袋为安，否则都难逃厄运。

换句话说，如果我们的市场非常健康，那又何必经常利用 “看不见的手” 来调节呢，希望大家可以懂这个道理。

综上所述，LPR调降这件事，对于很多人来说，实际上并不是一个好消息。

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