环球热推荐:又有两家银行破产,储户的存款有3种情况一分不赔?银行还安全吗

2022-08-27 17:30:56    来源:数字财经智库    

银行虽然基本都是央企和国企,有政府做背书,但如今银行也早已进入市场化运作,自负盈亏。在2015年还出台了规定,允许银行破产,也就是说如果做得不好,银行一样是会破产的。

有人可能会说,银行都是一本万利,赚钱非常容易,怎么可能会破产。而且即便是破产了,不是还有银行保险条例吗?最高可以赔偿50万,所以不用担心。但如今银行竞争激烈,一些规模小,经营不当的银行开始出现问题,甚至走向破产。

又有两家银行破产

其实,银行破产并不是没有先例,只不过比较少,而且处理比较得当,所以没有带来多大的负面影响,在老百姓眼中,银行依旧是最安全的保险柜。


(资料图)

早在上世纪90年代末,海南发展银行就出问题了, 之前海南房地产市场火热,这家银行贷出去不少钱,结果泡沫一来,很多成为了烂账。当时还引发了挤兑的情况,好在相关部门及时出手,调动资金才处理好。但这家银行也被接管,成为了历史。

之后是河北肃宁县农村信用社、汕头市商业银行,这两家银行也倒闭了。 最近的一家是包商银行,在去年2月被裁定破产。 包商银行本来是一家有着20多年历史,经营非常优秀的城商行,但没想到随着民营资本的介入,不断掏空银行,造成巨大亏损,最终资不抵债,走向了破产。

就在 8月26日,又有两家银行进入破产程序,分别是辽阳农村商业银行、辽宁太子河村镇银行。

这两家银行破产之前,这两家银行已经被沈阳农商行承接,也就是说储户的存款完全不用担心,之前办理的各项业务依旧正常,储户可以免费更换成沈阳农商行的存折、银行卡,存款之类的已经转到了沈阳农商行,也不需要赔偿。

那么,这两家银行为什么会走向破产呢?出了什么问题?

公开资料显示,辽阳农商行成立于2016年,到2019年末资产总额1653.37亿元,并且是辽宁太子河村镇银行的大股东,而沈阳农商行在2021年末的总资产为649.41亿元。

沈阳农商行总资产还不如辽阳农商行,但前者却承接了后者。据了解,辽阳农商行内控问题频出,前四大股东都存在重大违法违规,前行长还被缉捕,可见问题不少。

为什么银行也开始倒闭?

回答这个问题之前,先来了解一下为什么银行越来越多?银保监会的数据显示,截止到2021年末,我国有银行金融机构4602家,其中最多的是农商行和村镇银行,都超过了1500家。

首先,银行的设立门槛越来越低, 村镇银行在乡镇设立只需要100万注册资金,在县一级设立为300万。如此低的门槛,导致村镇银行数量越来越多。

其次,各个地方都想设立银行, 因为之前确实很赚钱,六大行每年利润那么高,无疑让所有人眼红。设立一家银行可以带来利润、税收等等,所以短短几年时间,银行数量快速增长。

目前,出现问题得以中小银行为主,主要有几个方面的原因。

第一个是竞争激烈,经营不善。 如今银行竞争很激烈,别看六大行每年利润那么高,但并不是所有银行都赚钱。比如在2020年,鄂尔多斯银行净利润只有400万。 上千家农商行,净利润过亿的才100多家,大多数几千万,甚至是亏损。2021年山西银行巨亏47亿元,辽沈银行亏损4.74亿元。

中小银行网点少,实力薄弱,为了竞争,每年都高息揽储。如果想赚钱,那就必须高利率房贷,这样的结果是不良贷款率提升。比如在 2018年,徐州彭城农商行不良贷款率高达24.43%,鞍山银行为13.25%,铜陵农商行为12.04%。

亏损,不良贷款增多,银行的风险就不断放大,所以中小银行生存越来越困难。

第二个是管理混乱,监管不到位。 很多中小银行,特别是村镇银行管理混乱,监管不到位。村镇银行很多都会引入民营资产,随着逐渐控股,很容易出现内外勾结,掏空银行的现象。这次河南村镇银行出事,就是典型案例。

破产、解散、合并,是中小银行未来发展趋势

中国确实不需要这么多银行,未来中小银行的命运就是破产、解散、合并。

这次辽宁两家银行破产,而在 今年7月河北武强家银村镇银行、阜城家银村镇银行宣告解散,因为它们已经被张家口银行合并。

更多的将是多家银行合并组建新的银行,提升实力。 比如四川银行就是由两家城商行合并组建而来,山西银行是由省内五家城商行合并组建而来,中原银行原本就是河南省内13家城商行合并而来, 在今年5月,再次兼并省内三家城商行,让其总资产超过了万亿,实力大大提升。另外,辽宁省内12家城商行也打算合并。

至于合并破产后,储户的钱怎么办,完全不用担心,都会承接好。但有三种情况是一分不赔,一种是存款消失,另一种是银行销售的理财产品,还有一种是银行代销的理财产品。

目前来说,银行整体上还是安全的,在存款之前,首先要了解银行的产品,并且不要贪图高利率,尽量存大中银行。

[责任编辑:h001]

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