灵活就业养老保险费不断增长,不到退休年龄去世怎么办?还缴吗?

2022-03-07 15:11:17    来源:暖心财经说    

今天与朋友讨论,近年来灵活就业人员养老保险费在不断增加,参加养老保险究竟划不划算的问题。他始终坚持“万一自己不到60岁退休去世怎么办?”他担心自己老熬夜、肝不好,万一呢?那么我们来仔细分析一下吧。

首先,去世概率问题。

2019年,国家卫健委数字显示我国人均预期寿命达到了77.3岁。2020年上海市居民人均预期寿命是83.67岁,其中男性81.24岁、女性86.2岁。人们的预期寿命在不断增加,实际上2021年上海市的最新人均预期寿命是84.11岁。

达到人均预期寿命,主要指的是至少还有一半的人存活。即使是男性60岁以前就去世的概率很低很低,一般不足10%。为了这10%的概率放弃养老保险缴费,真的不知道该怎么说。

第二,去世待遇可以领取。

人们总是担心去世,钱没领着。可是,参加养老保险也是有相应的去世待遇的。目前,参加企业职工基本养老保险去世,其遗属继承一部分“遗产”,然后还可以领取两部分待遇。

可以继承的“遗产”是养老保险个人账户的余额。参保缴费,每月都会按照缴费基数的8%记入入个人账户的一部分钱,是个人账户的余额。这部分钱每年都会计算利息,近年来现在的记账利率一直在6%~8%以上,可比我们存银行好多了。2016年,记账利率高达8.31%。

可以领取的两部分待遇是,针对遗属发放的丧葬补助金和一次性抚恤金待遇,主要是跟去世所在省份上年度城镇人均可支配收入相挂钩。丧葬补助金统一是两个月,一次性抚恤金,根据缴费年限和缴费月份可以领取9~24个月。

以山东省为例,2021年的城镇人均可支配收入是47066元,比上年度增长7.6%,平均每月3922元。缴费15年可以领取的11个月丧葬抚恤待遇是43142元。

我们缴费15年进入统筹账户的钱数有多少?2006年前后当时的社平工资才一千七八百元,按照最低基数缴费,没有划入个人账户的钱数(即进入统筹账户的钱数)才1500多元。

如果按照3746元的标准计算灵活就业人员缴纳统筹账户的钱数,也不过是5394元。

可以看到,综合缴费15年的遗属待遇,实际上不一定亏本,顶多是亏了一点利息。

第三,提前退休的保障。

谁说男同志一定要60岁退休的?正如人们所预测的,万一去世了怎么办?可是万一没有去世呢?只是失去了劳动能力呢?

按照江苏省今年3月份实施的《企业职工基本养老保险实施办法》,因病或非因工致残,经社区市劳动能力鉴定委员会确认,完全丧失劳动能力,男同志50周岁、女同志45周岁可以提前退休。当然,养老保险要缴费满15年。

即使达不到以上年龄,只要养老保险缴费满15年,还可以办理退职手续。有的地方是设立了病残津贴制度。

所以,参加养老保险实际上是个人获益是极大概率事件。随着我国经济社会在不断发展,生活条件会更好和医疗科技水平会更高,不要老是担心自己过早去世了。

顺便一提,根据中国保险业的生命表显示,参加了商业养老保险的人群死亡率要比没有参加的人低一倍以上。这说明真的是怕什么来什么。还是参加养老保险的好,至少还有一个执念,自己预期寿命会更高。

[责任编辑:h001]

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