动态：傻眼！六大行上半年每天赚37亿！相当于356家碧桂园

最近又有银行被闹上热搜了。

前不久，网传南京银行杭州分行“暴雷”，无法取款，一张银行门口站满了人的照片在金融圈流传。

(相关资料图)

村镇银行和部分城商行的情况，让人感觉到了风险？

不过，我统计了 六大行（工农中建交+邮储）上半年的财报数据。

最赚钱的不是互联网，不是房地产，也不是石油和烟草， 而是 银行。

他们凭借“利息差”，赚了好多钱啊！

总结了以下这几个惊掉下巴的结论：

一、六大行，上半年，每天光是净利息收入就有77.54亿，注意单位是亿！

二、上半年， 六大行 每天的净利润达到37亿， 每分钟能赚257万， 合计净利润6789亿，相当于356家碧桂园 （碧桂园上半年净利润19.07亿） 。

工行每天净赚9.46亿， 农行每天净赚7个亿，中行每天净赚6.81亿， 建行每天净赚8.86亿， 交行每天净赚2.42亿 。

不过要说员工收入，那还得是招商银行、南京银行、江苏银行，人均月薪都超过5万，其中招行上半年人均月薪5.5万元。

三、六大行上半年存款和贷款总额相差了25万亿，存款远大于贷款，全国人民的确在疯狂存钱。

四、六大行里面，工商银行是“利润王”，但中国银行的净利润率最高，接近40%，有一个行业的净利润率比银行还高。

五、邮储和建行的房贷占比最大，其中邮政银行的住房按揭贷款增幅是六大行里面最大的。

绝对值来讲，工行和建行的房贷总数都不相上下，超过了6万亿。

说财猫摄

来，先关注这只懂财经的喵~

六大行合计净利润6789亿

今年以来，我们罕见地看到几次大的降息。

降息就意味着要银行让利，还以为对银行有冲击。

底图源自中国货币网，说财猫制作

但看了半年报才发现， 六 大 行 的营收和利润无一例外，都是双增长。

利率变动的确会减少银行的利息收入，但是，这六大行的体量和规模已经摆在 那里了，这大概就印证了那句“规模是一切问题的解药，也是一切问题的根源”的前半段。

各大行中报显示，营业收入的增幅在3%以上，六大行合计营收1.9万亿，其中邮政银行的增幅最大。

工商银行的营收规模排第一，4872.7亿元，增幅4.16%；

营收规模超4千亿的还有建设银行，4359.7亿元，增幅4.16%。

银行的营业收入主要有两部分构成，一个是净利息收入，另一个是非利息净收入（手续费及佣金净收入）。

无一例外，银行的净利息收入占很大的比重。

六 大行合计营收1.9万亿，合计的净利息收入就达到了1.4万亿！

邮政银行、工行、农行、中行、建行及交行的 净利息收 入占比分别为79%、 72% 、78% 、 72%、 73% 、 59%。

邮政银行和 农 行 将近8成的收入都来自利息。

钱放在银行存着，并不会让你跑赢通胀，但银行却可以作为“中间商”靠着贷款的业务，赚到利息差价。

当统计净利润时，毫不夸张，六大行的净利润率基本都在30%以上。

“ 利润王”工行的净利润达到1726亿元，增幅4.9%，净利润率35.42%。

利润第二的建行， 净利润为1617亿元， 增幅 4.95%， 净利润率 37.1% 。

我们以农业银行为例，来看看降息到底对银行的营收和利润产生了多大的影响？

根据农行的半年报，其利息净收入为3002.19亿，同比还是增加了169亿。

其中， 规模增 长 带动利息净收入增加314亿元，利率变动导致利息净收入减少145亿元。

这减少的14 5亿收入，就是降息带来的结果。另外，农行的 净利息收益率为 2.02%，净利差1.86%， 同比均下降10个bp 。

其余大行的 净利息收益率都有不同程度的下降。

邮储银行、工行、建行、交行 的 净利息收益率 分别 下降 10bp、 9b p、4bp 和 2bp ，净利息收益率分别 2.27%、 2.03%、2.09%和1.53%。

存贷款相差25万亿！

房贷最多的大行是哪家？

最近是不是都有种“被银行催着贷款 ” 的体验，平均 一天能接 7、8个银行打来的电话，全都是问同样的问题：贷款吗？

银行人现在要做的是，是把钱贷出去。

央行发布上半 年的金融数据时，当时我们就说了一个观点， 全国人民在疯狂存钱，因为上半年， 住户存款 较去年同期多增2.88万亿。

在系统梳理了6大行的存贷款数据时，发现存贷款总额（公司类+住户个人）竟然相差了25万亿这么 多。

6大行合计的客户存款为117万亿，但贷款总额仅92万亿，存款比贷款多出了25.18万亿！

其中，又数交行、工行以及农行的存款增幅大于贷款增幅。

原因可想而知，住户和企业新增贷款的速度减慢了，企业投资扩产的意愿不强，住户则选择多存钱，少支出，减少贷款消费（买房买车等）。

个人住房按揭贷款 （房贷）这时候 又要出来背锅了，上半年增速下降了很多。

在 2021上半年 的时候， 六大行的房贷 余额 增速区间在 4.2%到7.2% 之间。

一年之后的今天， 2022上半年 ，六大行的个人住房按揭贷款余额增速回落，增幅均少于3%， 介于0.82%至2.7% 之间。

其中，中国银行的房贷增幅约0.82%，差点就是“零增长”。

我们还发现，房贷规模最多的是建行和工行， 这两家银行的房贷规模超过了6万亿。

若是看房贷占比，邮政银行和建行的房贷占比均超过30%。

房贷增速下降在我们的预料之中，地产行业经历了长达一年多时间的整顿，依旧没有走出危机。

上个月那场停贷风波仍旧让人心有余悸，不过也要看到，救楼市已经在行动了，纾困资金也在路上，就是不知道能捞回多少落难房企和逾期项目。

我们还关注了 六大行的 不 良贷款率 ，这个 比例其实很小， 不 良贷款率均 不超过1.5% 。

但也有银行朋友告诉我，这个数据不能深究。

漫画 说财猫绘

总的来看，六大行的总贷款超过90万亿，其中不良贷款余额合计1.25万亿 。

行情好 的时候， 银行 赚得 手 软，行 情不好的时候，银行 也依旧能实现增长 。

当然，我们只是分析了6家头部的银行，

若是看40多家上市银行的半年报，净利润增速几乎都是正增长，除了2家特殊的银行——

一个是西安银 行，净利润下降13.4%，另一个是民生银行，净利润减少了7%。但 西安银 行和 民生银行的净利润仍有123亿和249亿。

这种程度，和房地产比，简直就是刮痧。

好了，就不要羡慕别人了。默默看了一眼躺在银行账户里面的那5位数，我又安心去撸下一篇稿子。

关注存款余额告急的猫崽吧~

—————— 分割线 ——————

我们建了一个粉丝交流群，在这里可以互相探讨财经，畅聊地产、汽车、金融等，分享一手资料，但要文明守群规。

由于群满200人，记得扫下方二维码，通关密码“说财猫”，我们会拉你进群↓ ↓ ↓