昨天，有群友发了我一篇关于众邦银行购买存款产品，钱进了一个疑似“内部账户”的推文。

(资料图片)

确实，对普通储户来看，乍看之下确实很“奇怪”。

而且如果去操作工行、微众银行等定期存款购买，资金扣减记录内显示的收款账户户名其实都是本人。

那众邦银行这么操作是不是有什么猫腻呢？会不会涉及“账外”？

一、

咳咳，别想太多，这个操作实属正常。

以下截图，是我上午操作的一笔50元定期存款产品购买。

截图总共分2张：

1张是APP内的交易详情；

1张是众邦提供的个人账户交易流水；

无论是从那个图上去看，其实可以清晰地看到，是因为“定期存款产品购买”产生了这笔“支出”。

在详情页内这个“武汉众邦银行股份有限公司（0001）”在流水中，其实体现了它的全称 “武汉众邦银行众力存产品0270080130核心与综合平台间往来户0509030001” 。

很明显，这个账户应该是归属于众邦银行的内部户。

内部户，主要用于银行内部账务记载，一般会按用途分类使用。

具体会分几类还真没深入研究过（咨询了下相关人士，说是会按会计科目设置。内容与存款关系不大，我就不放了）。

众邦的这个账户应该属于其中的 过渡账户 。

*关于合规方面，央妈对这种账户使用，也是有过一定的使用要求（具体跟普通储户没什么关系，就不展开了）。

这里，我再换个“通俗的角度”去解释这件事。

你的资金进银行（转账），其实就有了你和银行的关系，可以简单理解为你与银行的“债权”关系。

购买产品的资金内部转账，而且是转给银行的“某个账户”，怎么说都并不影响你与银行的关系啊？

而且，何况备注也写了 定期存款产品购买 。

所以，安心啦~~

但是，这块你要说没问题吧？

还真不是哦。

这块，用户体验方面，肯定是有“瑕疵”的。

无论是从交易详情、流水上的展示的账户名名称，其实都极易让用户产生不必要的“误解”。

个人建议是可以适当优化下~

另外，稍微衍生一下。

以我个人的交易流水为例，你觉得下面哪几个交易有涉及内部户呢？

二、

我说2个真正值得关注的部分。

A.三方支付代付

部分民营银行2类电子账户提现时，有一个奇怪的现象。

单从银行的流水角度去看，没有任何问题，很正常。

但是，如果你去收款行去看交易明细的时候，会发现到账资金的转出行，是一个三方支付公司（比如网银在线）。

我们以前聊2类电子账户的时候，主要聊的是入金，也就是所谓自己转入（转账）。

怎么现在情况反过来了？！

众邦的那个问题属于银行内部户，其实属于常识问题。

但这个就不一样了，正常“跨行转账”通路也是有几条的，怎么不走？

正常通过三方支付操作，代付1笔其实都是要给三方支付手续费的。

那你银行为什么这么干？

总不可能白干吧？

而且实操层面上，据说有多家三方支付（我只验证到1家）。

B.开户过度授权

之前也聊过部分民营银行有“过度授权”的情况。

比如2类户开户，居然有征信查询的授权。

咱们又不办贷款，你搞这个干嘛呢？

问了客服说实际不办贷款不会查，让别担心。

但话不能这么说啊！

你不查就别让授权啊，万一你随意查询呢？

其次，开户过程中的一些快捷支付授权(2类户开户）是合理的。

但是，其实不少会偷偷开“代扣”。

以我个人的账户为例，刚刚排查了下，发现居然有个柳州银行的（贷款还款）的委托代扣协议？！

what？

立马解约....

建议，都去常用银行的“手机银行”里搜索下“快捷支付”、“代扣”等协议。

大概率会有惊喜发现~