2022年9月29日，央行和银保监会发布 通知 ，
符合条件的城市政府，可 自主决定 在2022年底前阶段性 维持、下调或者取消 当地新发放首套房的房贷利率 下限 。
那么还是让我们来详细解释下吧。
(资料图)
我们首先要知道几个概念：
／1、 什么是LPR？ ／
LPR被称为 贷款市场报价利率 ，
LPR的多少一般是与 公开市场操作利率 挂钩的。
公开市场操作利率 又是什么呢？
在这里， 公开市场操作利率 主要是指 MLF利率 。
MLF全称 中期借贷便利， 你可以简单理解为央行向符合一定条件的银行提供贷款的 利率 。
根据读音，MLF被戏称为 麻辣粉。
LPR不是 央行 直接发布，
而是由18家具有代表性的 商业银行 ，进行报价算出来的。
首先，18家报价银行在 MLF利率 基础上 加点 后得出 LPR初始价格 ，
这里各报价行的 加点 幅度主要取决于各家银行自身 资金成本 、 市场供求 、 风险溢价 等因素。
然后，将各报价行报出的18个LPR初始价格，剔除掉其中最高和最低价格 ，
最后，把剩余的16个报价用 算术平均得 出LPR。
LPR 一个月 公布一次，
发布时间一般为每月20日。
每个月LPR利率可能升可能降。
／2、 本次通知是什么意思？ ／
银行给我们的个人房贷利率是怎么定的呢？
其实是在LPR基础上，再通过加点确定的。
比如5年期以上LPR利率是4.6%，
如果一个人的加点数是0.5%，那么这个人的房贷利率就是4.6%+0.5%=5.1%。
加点 多少，是银行根据自身的 经营情况 、客户个人的 风险状况 和 信贷条件 等因素来确定的，每个人不尽相同。
以前啊，
全国层面执行利率下限控制，首套房利率 不得低于 相应期限的LPR。
这时候，按照5年期以上LPR为4.3%测算，即使你个人信用状况再好，你的首套房贷利率也 不能低于 4.3%。
但在2022年5月20日发布了新的政策， 首套房 个人房贷利率变成了这样：
也就是说，首套房的房贷利率下调了0.20%，即 20个基点 。
按照5年期以上LPR为4.3%测算，首套房最低利率变为4.1%。
但现在又有变化啦！
根据2022年9月29日的通知，对于 符合条件 的城市，阶段性 放宽 首套住房 商业性个人房贷利率 下限。
这类城市需要满足如下 条件 ：
也就是，如果2022年6～8月新建商品住宅销售价格同比、环比均 连续下降 的城市，可以在 2022年底 前决定是否下调或者取消 下限 。
目前看，至少有23个城市符合要求。
这一政策的出台，有利于支持城市政府“ 因城施政 ”，用好政策工具箱，降低刚需客户购房成本。
等一下，这个政策是对于 新发放 的 商业性个人住房贷款 ，
存量的房贷还是按照 原来的合同 执行的。
而且这次政策是限定在 2022年底 之前，也就是说有效期是在今年10月～12月这3个月内。
这次调整，依然是坚持“ 房住不炒 ”的定位，主要是支持刚性和改善性住房需求，减少居民利息支出，有助于促进房地产市场 平稳健康发展 。
好了，今天就说到这吧。
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