2022年9月29日,央行和银保监会发布 通知 ,
符合条件的城市政府,可 自主决定 在2022年底前阶段性 维持、下调或者取消 当地新发放首套房的房贷利率 下限 。
那么还是让我们来详细解释下吧。
(资料图)
我们首先要知道几个概念:
/1、 什么是LPR? /
LPR被称为 贷款市场报价利率 ,
LPR的多少一般是与 公开市场操作利率 挂钩的。
公开市场操作利率 又是什么呢?
在这里, 公开市场操作利率 主要是指 MLF利率 。
MLF全称 中期借贷便利, 你可以简单理解为央行向符合一定条件的银行提供贷款的 利率 。
根据读音,MLF被戏称为 麻辣粉。
LPR不是 央行 直接发布,
而是由18家具有代表性的 商业银行 ,进行报价算出来的。
首先,18家报价银行在 MLF利率 基础上 加点 后得出 LPR初始价格 ,
这里各报价行的 加点 幅度主要取决于各家银行自身 资金成本 、 市场供求 、 风险溢价 等因素。
然后,将各报价行报出的18个LPR初始价格,剔除掉其中最高和最低价格 ,
最后,把剩余的16个报价用 算术平均得 出LPR。
LPR 一个月 公布一次,
发布时间一般为每月20日。
每个月LPR利率可能升可能降。
/2、 本次通知是什么意思? /
银行给我们的个人房贷利率是怎么定的呢?
其实是在LPR基础上,再通过加点确定的。
比如5年期以上LPR利率是4.6%,
如果一个人的加点数是0.5%,那么这个人的房贷利率就是4.6%+0.5%=5.1%。
加点 多少,是银行根据自身的 经营情况 、客户个人的 风险状况 和 信贷条件 等因素来确定的,每个人不尽相同。
以前啊,
全国层面执行利率下限控制,首套房利率 不得低于 相应期限的LPR。
这时候,按照5年期以上LPR为4.3%测算,即使你个人信用状况再好,你的首套房贷利率也 不能低于 4.3%。
但在2022年5月20日发布了新的政策, 首套房 个人房贷利率变成了这样:
也就是说,首套房的房贷利率下调了0.20%,即 20个基点 。
按照5年期以上LPR为4.3%测算,首套房最低利率变为4.1%。
但现在又有变化啦!
根据2022年9月29日的通知,对于 符合条件 的城市,阶段性 放宽 首套住房 商业性个人房贷利率 下限。
这类城市需要满足如下 条件 :
也就是,如果2022年6~8月新建商品住宅销售价格同比、环比均 连续下降 的城市,可以在 2022年底 前决定是否下调或者取消 下限 。
目前看,至少有23个城市符合要求。
这一政策的出台,有利于支持城市政府“ 因城施政 ”,用好政策工具箱,降低刚需客户购房成本。
等一下,这个政策是对于 新发放 的 商业性个人住房贷款 ,
存量的房贷还是按照 原来的合同 执行的。
而且这次政策是限定在 2022年底 之前,也就是说有效期是在今年10月~12月这3个月内。
这次调整,依然是坚持“ 房住不炒 ”的定位,主要是支持刚性和改善性住房需求,减少居民利息支出,有助于促进房地产市场 平稳健康发展 。
好了,今天就说到这吧。
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