本文重点：

一、生病后还能不能投保重疾险？

二、带病要怎么投保？注意事项是什么？

一、生病后还能不能投保重疾险？

投保重疾险这类险种，通常是需要通过严格的 健康告知 。

健康告知实质上是对被保人做一个 风险评估 ，而保险公司就是通过这个健康告知来了解被保险的人的身体健康状况，帮助保险公司进行一定程度上的排查，规避部分明知身体出现健康问题却依旧想要带病投保，恶意骗保的行为发生。

如果是已经确诊了重大疾病，例如不幸罹患的是 恶性肿瘤 等重大疾病，那么重疾险一般是买不了的。

不过，不同保险公司对被保人的身体健康要求可能有所不同，可能有些保险公司会拒保，也有的保险公司会承保，如果承保的话，有可能是 除外承保 或 加费承保 ，具体要看保险公司的政策。

但患者也可以考虑去投保非疾病类的保险，比如 意外险、寿险、年金险 ，或是 理财保险 ，购买这些保险的话，被保人的身体健康状况基本是不会影响投保的。像有的意外险都没有设置健康告知，可以直接购买。

如果是既往症且已经治愈，那么要怎么投保？有什么注意事项，学姐都来跟大家解释解释。

1、健康告知须如实回答

学姐建议，如果是带病投保的话，要遵循“ 如实告知，不问不答 ”的原则。

简单来说，就是涉及到的问题，一定要做到如实告知，当然，如果没有提及的话，就没有必要主动说出来。

但学姐还是要提醒大家，切忌为了成功投保而隐瞒病情，一旦出险，保险公司如果查询到确实有隐瞒的情况，还是照样拿不到理赔金的。

当然，除了在投保时要如实告知健康状况之外，大家还可以优先选择健康告知宽松的产品进行投保。例如有些保险产品是 不询问BMI指数、家族病史 等,我们就可以重点考虑。

2、核保选择有利的方式

如果被保人无法通过健康告知，想要继续尝试投保的话，那么就需要走 核保流程 。

核保是指保险公司对被保人告知的情况进行审核，决定是否承保，并在决定承保后，决定以什么样的条件来承保。

核保的方式一般有两种：

（1） 智能核保 ：保险公司通常是按照提前设定好的问题来询问的，我们只需要如实回答即可，可以快速得到核保结论。对于一些疾病患者而言，这种核保方式也会比较宽松，智能核保灵活性不高，但通常不会留下核保的痕迹。

（2） 人工核保： 人工核保是被保人将资料提交给保险公司，由保险公司专业的核保人员进行审核，由于是人工的性质，核保的结果会比较有弹性。但人工核保一般是会留有核保的痕迹。

学姐建议大家可以优先选择智能核保和人工核保两种方式都有的产品，如果智能核保不通过的话，我们还可以申请人工核保。

3、多款产品同时投保

由于不同保险公司的核保规则是不一样的，所以学姐建议大家在投保时选择多款产品同时投保，这样成功投保的概率也会比较大。

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