每日精选:我打赌,你并不真正了解金融数字化

2022-11-08 05:27:24    来源:文化产业观察    

前几天,在我的年度演讲上,我讲到一个观点:

数字经济,从来都不是实体经济的对手。数字经济的目的,是帮助实体经济。

数字经济,不仅能帮助农业、制造业,也能赋能很多你未必关注,也未必察觉的行业。比如说:金融业。


(资料图片仅供参考)

很多读者,还有些不理解。也有很多读者,对这个话题很感兴趣。都希望能再展开讲讲。

我曾经和信也科技的创始人顾少丰聊过这个话题。信也科技,是在美上市的金融科技集团,力图通过大数据、人工智能等先进技术,实现“科技,让金融更美好”的使命。

和顾少丰聊完,我有一种感觉,我们以为的波澜不惊,实际上都是暗流涌动。我们以为的岁月静好,实际上是有人替我们负重前行。

科技,不是来颠覆金融的。科技,确实是让金融更美好的。

我也把自己听到的故事,分享给你。

如何帮助个人反诈骗?

我先问你一个问题,你知道去年中国支付系统一共处理了多少笔交易吗?

9336.23亿笔交易。大约每秒3万笔。

这每秒3万笔里面,有公司往来,有亲友转账,有购房消费,这些正常的交易。

但是,也有各种各样被骗后转走的血汗钱。

尤其是近年来,电信网络诈骗类案件呈现高发多发的态势。稍微一个不小心,就会掉入陷阱。

骗子的手段,五花八门。有的冒充熟人,说猜猜我是谁;有的冒充公检法,说你老公被绑架了;有的冒充客服,说恭喜你中奖了;有的冒充富婆,说重金求子。

总有一款针对你。这些骗子,让人恨之入骨。

他们的行为,不仅严重侵害了人民群众的财产安全,也严重影响了社会的和谐安定。

但是,怎么办?

如何才能帮助人民群众反诈骗,帮助维护社会的安定?

运用反诈的技术,和反诈的经验。

信也科技在2021年7月,成立了反诈人工劝阻队。反诈劝阻员,是拦在借款人和电信诈骗中间重要的一道防线。

我给你讲个故事。

在2月份的时候,反诈劝阻员小叶准备午休,但突然收到一笔系统推送的异常借款。

在审核之后,小叶判断,对方很有可能是他人冒充用户接听电话。但回拨之后,对方始终不承认。我怎么会是骗子呢?我就是用户本人啊。

但对方说不是,就不是吗?万一这是个想要正常借款的用户呢?又万一,这真是个骗子呢?

如果是你,你怎么办?

小叶没有匆忙下最后的结论,而是选择了第二天,再次电核。

不能误伤,但也不能放过。

第二天,再次通话审核的时候,这次用户十分配合,详细沟通后才发现,原来用户是接到一个冒充公检法诈骗的电话。

骗子自称是公安局的人,说用户的银行流水有问题,涉嫌洗钱。

并且,还让他下载了视频会议软件,共享了手机屏幕配合诈骗分子的工作。而且,在共享手机屏幕的时候,还把手机设置了呼叫转移。

也正是这个原因,在第一次审核电话时,才不是用户本人接听,而是诈骗团伙所为。

听完之后,我忍不住倒吸了一口凉气。

骗子为了骗钱,无所不用其极。但也多亏了小叶的警觉,用户才不至于损失。否则,钱就这么白白被骗走了。

而像这样的事情,在社会上不计其数。一点点不注意,就会上当受骗。

顾少丰和我说,信也科技可以通过科技的手段,帮助反诈。

比如,通过大数据可以看到,骗子最活跃的时间,是下午4点-6点。被骗子联系的每1000人中,就有6个人被骗。

其中,被骗最多的不仅是老年人,还有20-40岁的年轻人,占比高达77%。而且,其中男性是女性的1.4倍。且有51%的人受骗金额超过1万元。

这些数据,很有价值,可以帮助我们分析、甄别、判断骗子的行为。

我们开发了“明镜”系统,帮助金融机构反诈。

2021年7月至今,明镜系统每天干预疑似欺诈行为7000多次,共阻断诈骗3万多次,帮助用户免受损失将近6亿元。

这就是科技的力量。

科技,不是来颠覆金融的。科技,是来赋能金融的。

如何帮助小微企业融资?

而需要帮助和赋能的,不仅仅是个人。企业,也需要赋能。

尤其是,小微企业。

中国人民银行行长,易纲说过,小微企业在经济发展过程中,起着非常重要的作用。

我们有2000多万的小微企业法人。此外,还有6000多万的个体工商户。

这些小微企业,他们在这个市场主体的个数方面,占90%以上,他们贡献了全国80%的就业,70%左右的专利发明权,60%以上的GDP,和50%以上的税收。

小微企业,太重要了。

但是,小微企业也一直面临自己的挑战,融资难。你可能知道,国家和有关部门,也提了很多意见和建议。陆续出台多项政策,鼓励金融机构加大对小微的服务力度。

确实,我们应该尽可能帮扶小微企业,为他们排忧解难。这样,才能更好激发市场活力。

而想要帮忙,就需要各方的共同努力。

信也就在想,我们怎么也能出一份力?我们能不能帮助金融机构,更好连接到需要服务的小微企业呢?

信也科技在这个过程中,成为机构的服务者,让机构服务更高效、更精准。这样,也能帮助到有需求的小微企业。

我再给你讲一个故事。

闫建军,在一年多前,南下江西,准备和朋友合伙,一起进军跨境电商行业。

两个人凑了50万本钱,就瞄准了泰国和菲律宾市场。

看到这你就知道,闫建军和很多人一样,是一个典型的小微企业主。

在电商平台Shopee(类似于东南亚版淘宝)上,闫建军有两家店铺,他每个月要做的事,就是把国内的商品发去泰国的仓库,再转送到买家的手里。

商品在曼谷落地的那一刻起,整个链条就几乎不用他打理了。这一切,都有当地的中国人和公司服务。

但是,在商品落地前呢?这是一个让人头疼的环节。因为需要把货,从国内运到泰国去。

想要跨境运输,一般都是海运。而海运,闫建军说,国内到泰国,通常需要一个月左右。

你知道一个月的时间,意味着什么吗?

干过跨境电商的都知道,这样的海运时间,意味着你必须至少囤两个月的货。

一批在当地的仓库放着,一批在海上运着。这样,才能保证销售。

可囤货,就需要占用资金。有的时候,他们每个月囤货的钱,就要五六十万人民币。

五六十万,不是一个小数目。

生意好的时候,周转得很快,没什么影响。可万一发生了意外,现金流一下子就会捉襟见肘。

疫情反复,也冲击着他的生意。闫建军说,“有时候销量一半一半地跌,严重的时候一个月只有七八千元的进账。”

入不敷出。

2022年春节,他的口袋里,只剩下2000块钱,差点没法回家过年。最困难的时候,甚至还想过要卖房子。

他也不知道自己应该去哪里融资,能融多少资。

不少小微企业,也因为这样的原因,经营受到严重影响。

但是,通过信也,闫建军知道自己可以通过助贷平台,向金融机构申请一定的信用额度。这笔钱,可以解燃眉之急。

做生意,有的时候差的就是这一点点的周转。早两天,就能活过来。晚两天,很可能真的就要倒闭关门了。

这些钱,可能只有十几万,甚至几万,但是它对于小微企业来说,意味着一种冗余,意味着一种难得的安全感。

它能让一家小微企业,扭亏为盈,甚至起死回生。

这就是信也科技,想要做的事情。

能帮助金融机构,更精准地找到服务对象,也能让服务对象,更好被帮助和扶持。

连接小微企业和金融机构,连接本身,就是价值。

如何履行社会责任?

帮助个人反诈,帮助小微企业融资,很好。那么,你们还做了什么吗?

因为信也作为一家金融科技公司,一定有很多人特别关注。关注风险,关注安全,关注责任。

是啊。企业,是社会的器官。企业不仅仅要帮助个人和其他企业,也要履行社会责任。

顾少丰和我说,信也科技,也将ESG,融入公司的业务模式。

什么是ESG?

就是Environment,Social and Governance,从环境、社会和公司治理三个维度,评估企业经营的可持续性和对社会价值观念的影响。

比如说E,Environment,环境。

中国2030年前要实现碳达峰,2060年前要实现碳中和,我们也要响应。所以,自己的数字化产品,也减少碳排放。我们也开展“捐步数,献爱心”活动,献爱心的同时践行绿色低碳倡议。

比如说S,Social,社会。

抗洪救灾,我们要捐款,捐物资,用于救灾和灾后重建。抗击疫情,我们要派出志愿者,共克时艰,以帮助他人为己任。

E和S,都很好理解。那G,Governance,公司治理呢?

公司治理,涉及到经营的方方面面,非常复杂。顾少丰说,润总,我给你举个例子吧,可能是最重要,也是大家最关心的: 安全。

用户的信息安全怎么办?网络的安全怎么办?

作为金融科技公司,我们会收集、存储和处理个人和机构的数据,所以信息安全对业务至关重要。

在公司治理的结构中,董事会对数据安全承担全部责任,首席技术官(CTO)为安全负责人,直接向董事会报告。

2021年,我们还组建了一个网络安全领导小组,包含信息安全、法务、政府关系和内部控制等职能部门,并在各部门任命了网络安全管理员。

因为信息安全,在某种程度上来说,就是用户的生命财产安全。

战战兢兢,如履薄冰。

那网络安全呢?有人破坏系统,恶意攻击,也有可能导致巨大的损失和风险。

顾少丰说,我们部署了一组防火墙,24小时监测和控制平台上的进出流量。一旦检测到任何异常活动,系统都会立即通知技术团队,同时自动启动像第三方流量控制等相关应对措施,防止异常活动对平台造成任何损耗。而且,在法律法规规定的时间范围内通知监管部门、客户等利益相关者。

每个季度,我们还要进行内部的对抗演练。

演练什么?

就是模拟外部的恶意攻击,测试我们的应变能力,提高化解网络攻击的能力。

部门之间,也有“红蓝军”和突击性网络钓鱼软件的演习。

网络安全,也是要时时刻刻做好准备的。

结语

听完之后,不知道你有什么样的感觉。

我的感觉是,这就是科技的力量,这就是金融的世界。

金融的世界,很复杂。这里面的个人,很容易被欺骗;这里面的企业,很需要支持;这里面的风险,也非常巨大。

但也正因为这样,才需要科技的赋能。用科技来助力个人反诈,用科技来助力企业融资。

科技,从来都不是站在行业的对立面。科技,是和各行各业一起,进步向前。

科技,让金融更美好。

科技向善。

感谢顾少丰。也祝福信也科技。

我也希望,你的行业,能和科技更好地融合,能因为科技有更好的发展。

祝福。期待。

文章来源:刘润

END

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