2022 年是令人焦虑的一年,很多朋友都逐渐失去了信心,对收入没有信心,对经济没有信心,对投资没有信心,对房价稳定没有信心……
最近也老是收到很多哭诉生活的留言,昨晚在星球里看到一条,里面的共性问题值得深思:
工作 8 年,年薪 50 万左右,之前觉得工资会阶段性上涨,高杠杆上车一线的房子,存款见底。
(资料图片仅供参考)
但这两年大环境不好,公司大幅收缩预算,今年全面停止调薪,裁员 30%。 现在房贷车贷加上小孩儿学费,开支越来越大,现金流吃紧,收入却一直没有增加,迈入中年说不定哪天就 被「优化」了。
尝试做副业,也因为精力有限而收效甚微,现在就觉得日子真难,烦得整夜睡不着......
这位朋友的经历不算特别,甚至可以说在这个疫情当下,是很多人的真实写照。
今天我从两个角度和大家认真聊聊。
提高安全底线
首先,想请大家先思考一个问题:假设公司一共有 1000 名员工,今天决定裁掉 10 个人,你觉得会轮到你吗?
10 个人,裁员率才 1%,相信大部分人都会觉得自己是安全的,那如果裁 10%、30% 甚至 50% 呢?你还能这么自信吗?
就像提问的这位朋友,虽然躲过了这波裁员,如果公司不扩招,那一下波裁员潮来临时,他会不会首当其冲?
所以这个问题的本质是:你的安全底线在公司哪个位置?
如果你对公司来说是最核心的 20% ,公司不倒闭就不可能被裁,那么恭喜你。
如果不是,那你要注意了。
安全底线越低,被裁的风险越大,因为取代你太简单了。
这也是为什么我一直强调,职场人一定要学会反思不足与总结经验。
反思不足,可以让我们提前发现自己身上存在的漏洞;总结经验,可以让我们不断完成自我提升,从而加强自己的不可替代性。
另外,都说焦虑的反义词是 具体 ,身在职场,如果你感到迷茫又不知道做些什么,那不如先把手头上的事做好,做细,做精,朝着成为最核心的 20% 的目标去做。
不管最后能不能达成,你被裁的风险都会大大下降,还能为下一份工作打下更坚实的基础。
2. 不要只依靠现金流
这位朋友说自己年薪 50 万左右,一线城市有房产,妥妥的中产。
所以他的现金流也有着很明显的中产特征。即: 现金流 = 高收入 - 高负债(房贷月供)- 高支出(生活开销)。
表面上看收入和资产都十分可观,但实际握在手里的钱却微不足道。
拿北上广深来说,靠自己打拼起来的中产,大多数都只拥有一套住房,这作为生存的根本,即使估值再高也不可能卖掉变现。
所以每月的工资首先要支撑两三万的房贷,工资入账第一件事便是留扣房贷,然后才敢安排其它衣食住行的消费,扣掉房贷和生活开销后,余下的钱才能计入现金滚动。
大家可以一起算算, 你们现在每个月结余的现金流有多少?
假如你今天突然失业,以往累计结余的现金流,能支撑你和家人在没有收入的前提下生活多久?
说到这里,一些讨论失业的文章,大多都会让大家备足一年半载的现金流,来应对突发事件。比如暂时失业,勒紧裤腰带,降低生活质量,这笔钱能让我们将就一段时日。
但生活是多维的,成年人面临的考验,远远不止随着年纪上涨而逐渐凸显的职场风险。
一旦面临其他未知风险时,备足多少钱才算够?
资金紧绷的情况下如果遇到突发事件,比如疾病、事故、意外等等,造成巨大支出,就是压垮骆驼的最后一根稻草。
类似这种事见过听过太多次了,存款清零卖房卖车,中产家庭一夜返贫,普通家庭支离破碎都是常有的结局。
但很多人还是不以为意,觉得这又是在贩卖焦虑,觉得自己是菩萨保佑的幸运儿,那些厄运不可能落在自己头上。
可是意外发生在别人身上是故事,发生在自己身上,那就是悲剧。
即使意外发生的可能性只有 0.1%,可遇上了,对一个家庭都是 100% 的伤害。
是动用自己的存款吗?存款够不够?
是动用房产吗?动了以后一家老小住哪里?
父母能帮得上忙吗?要不要动用他们辛苦一辈子攒下的养老金?
还是动用自己的人脉,找亲戚朋友借?借的话,能借到多少?
很多人现在是家庭收入的主要来源,那风险全集中在自己身上。 说实话,这样的灵魂拷问值得每一个人深思。
要知道,到了这个年纪,我们并不只是为了自己而活,还有自己的责任和义务,肩上背负的是整个家庭。
一旦人垮了,不仅之前所有的努力全都付之一炬,而且阶级会迅速下坠。
这是一个快节奏的时代,人人都想着拼命挣钱,但很多人都没想过要预防风险。
他们都忽视了一点:
守住钱比赚到钱难多了。
所以一直以来我都劝大家在努力赚钱之余加强保障意识,做好家庭财务规划。
比如合理占用少量现金流,通过金融工具将潜在的巨大风险转移出去,防止现金流变成负数,保护家人和财富的安全。
说到这里,相信很多对风险敏感的人已有所警觉,迫不及待想问具体怎么操作, 早一天做出改变,风险带来的伤害就少一分 。
专业的事要交给专业的人来做,老熟人专业可信赖的
生活无常,要做好一切准备,这样意外到来时, 我们才能最大程度地守住财富,保全自己,保护家人。
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