80后的年轻人现在也陆续踏入40岁，一眼可以望到的就是未来的养老问题。这些年轻人，普遍受到了良好的教育，收入水平较高，消费水平也不低。如果说不依靠社保养老金，他们养老需要准备多少钱？有人说至少500万，你认可吗？

80后养老需要准备500万，似乎不是笑话。

目前来看，如果我们有500万，存到银行能得到4%~5%的利息，一年收入20 ~25万，对于退休后一年三四万元的消费来说，似乎没有必要吧？现实可并不如此。

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首先，要考虑通货的膨胀。养老要准备500万，并不是说现在就准备好500万，而是等养老时攒够500万。80后养老还得等到20年以后，20年以后的物价是多少？虽然我们不能拿2000年和现在比，但是物价增长一倍似乎也正常。这样算的话未来的500万，购买力仅仅相当于现在的250万。而且养老的话，也需要考虑到资产的长期贬值问题，届时退休以后人均还有20年的寿命的。毕竟2021年人均预期寿命就已经达到了78.2岁。

第二，要考虑利息的变动。现在存银行能够得到4%~5%的利息，绝对已经是撞大运了。实际上，我们的利息确实有浮动的风险。硅谷银行为什么突然倒闭？据称是因为其前几年购买了大量1%~2%收益的理财产品。虽然说现在美元债的理财收益高达4%到5%，但是一旦遇到宽松政策，利率肯定会下降的。

目前，银行存款利率一般也就是3%~4%左右，随着我国经济社会的发展，预期利率肯定会是持续走低的。

如果有500万元，银行利率仅仅是2%，考虑到未来的物价是现在的一倍，每年的利息收入也就是相当于现在的5万元。这样的收入水平也就是刚刚够养老而已。

第三，考虑好现在的负债。其实现在很多80后的家庭都有一定的房贷，不管是一套房还是两套房，毕竟他们见到了我国房地产市场的蓬勃发展，很多人还是因房致富了。

80后也是数字化的一代，他们对于信用消费相对接受程度较高。像买车这样的消费，大多数人也是用贷款的吧？

如果按照退休前需要支付100万元的本金和利息计算，真正能够用于养老的本金也就是400万元。

第四，考虑整个家庭养老。养老毕竟是家庭的养老，而不是一个人的养老。实际上，除了夫妻养老以外，很多家庭还要为子女教育、婚姻、生活等方面筹划的。攒下的钱主要用于养老，但也不是不能因其他原因动用。

就上面的推算而言，到60岁时家庭攒上400万，届时的利率只有2%，而货币的购买力只有现在的1/2，想想会是一种怎样的情况吧。

每年的利息收入仅仅相当于现在的4万元，而且依然会面临着货币贬值的风险，而且有关的利率依然是有浮动的。如果我们动用了本金，利息收入又会减少，真的是很不确定的。

对于80后养老，能够给出的建议是，首先参加职工基本养老保险，积累一份可靠的基本养老金保障。养老金还会根据职工工资和物价的增长情况不断提升，是最具保值增值能力的。

如果手中有多余的资金，可以购买个人养老金，也可以购买商业养老保险、养老目标基金、养老理财产品等等，这些产品长期投资收益相对要比存款高得多。未来要想过的舒适，还是只能靠自己的。