30岁，缴费基数2.2万，每月缴费5000多，未来养老金能领多少钱？

今天看到一位海南的朋友相信养老金问题，他现在情况是这样的：

(资料图)

30岁职工，现在缴费基数是22458元（是海南省的缴费基数上限了），每月单位缴纳3593.28元（用人单位缴费比例是16%），个人缴纳1796.64元（缴费比例为8%）。等到未来60岁或者65岁退休时，养老金能领多少钱呢？

说实话，现年30岁的年轻人就考虑未来的养老金问题，这里边有很多的不确定性。比如说，我国养老保险制度从1992年陆续建立到现在才刚刚30多年的时间。未来还要等30多年的时间，确实不好准确预测。现在，我们的退休养老制度还有几项变革要来临，比如说延迟退休、提高领取养老金缴费年限、改革养老金计发月数、推广病残津贴制度等等。

以现在的养老金计算公式，算一算缴费一年，2024退休能领多少养老金？

现在的年轻人参加养老保险缴费养老金待遇主要是包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成，不会再有过渡性养老金了。

①基础养老金计算公式＝退休上年度在岗职工社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

按照这个养老金计算公式，如果是300%档次缴费一年，基础养老金是领取2%的社平工资。

现在海南省暂时不称为社平工资，而是称之为养老金计发基数。海南省2022年的养老金计发基数是7599元，按照每年增长4%的速度，预计2024年是8220元。2%的社平工资就是164.4元。

可是对于30多年后退休时的社平工资就不好计算了。如果30多年后社平工资涨到10万元，缴费这一年产生的基础养老金待遇，每月可以领取2000元呢。可以说，基础养老金是非常具有保值增值功能的。

②个人账户养老金＝养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

按照目前的养老保险缴费基数和个人缴费钱数计算，缴费12个月，养老保险个人账户余额能够积累21559.68元。

可是，未来的退休时间不确定，退休年龄不确定，计发月数也不确定。

实际上，养老保险个人账户每积累一年都会有一定的记账利息计算。像这两年的记账利率一直在6%~8%以上，6%计算的话每年都能增加1000多元养老金。

如果按照明年退休，以60岁的计发月数139个月计算，每月个人账户养老金可以领取到155元左右。不过，未来能够积累多少利息，并不好说。

从目前的养老金水平来看，按照2.2万元的养老保险基数缴费一年，退休能够领取320元左右的养老金，差不多相当于4%左右的社平工资了。

按照这种模式计算，如果不考虑养老保险个人账户的贬值或者个人账户养老金计算模式导致的待遇降低，缴费25年就可以领取到100%的社平工资。如果是我们缴费40年退休，养老金差不多能领到160%的社平工资，这对于满足基本生活，是足够了。