《2023中国私人财富报告》，高净值人群财富需求“稳字当头”

近日，招商银行和贝恩公司联合发布了以“精进臻善”为主题的《2023中国私人财富报告》（下简称报告）。2022年中国高净值人群数量达316万，比2020年增加了约54万，2020-2022年均复合增速为10%。财富规模上，2022年中国高净值人群共持有101万亿人民币的可投资资产，2020-2022年均复合增速为9%。

-01- 高净值客群结构愈发多元

报告显示：高净值人群中新经济群体占比较2021年缩减，其中新经济创富一代企业家和董监高占总样本比例均下降了3个百分点，相应地其他身份群体，如专业人士、家庭经营者等进一步崛起，客群结构越发多元化。此外，客群年龄进一步年轻化，40岁以下的群体占比达49%，相较2021年上升了7个百分点。

(资料图)

-02- 高净值人群财富目标“稳”当头

从财富目标上看，高净值人群在个人金融需求方面凸显“求稳”心态，投资期待稳定回报。受宏观经济影响，近六成高净值人群均表达了对安全、稳健产品的需求，并将其列为最重要的需求之一，该需求相较于两年前的五成提及率创下新高。

具体而言，2023年高净值人群个人金融需求中，提及率最高的分别是：安全稳健的产品接入（58%）、私行定制化产品接入（47%）、丰富多元的产品选择（39%）、金融及财富管理市场洞见（24%）。

-03- 家庭需求：聚焦配置，重视传承

2023年高净值人群的家庭需求中，家庭资产综合配置（41%）、子女教育（37%）、定制化的产品服务（31%）、代际传承安排，包括企业和财富传承等（29%）、医疗和健康咨询及服务（27%）占据前5名，其中子女教育需求高居第二，超越了定制化产品及代际传承等金融需求。不过，在有家庭资产综合配置需求的高净值人群中，有一半客户认为私人银行目前提供的服务仍待改善。

-04- 企业需求：贷款优先，专业支持

在企业需求层面，私人财富管理机构在协调满足高净值人群基本及复杂企业金融需求方面均有进一步提升空间。高净值人群看重的对资产规划和安排、全球股/债/不动产等多种投融资安排的服务满意度均低于40%。在非金融需求方面，高净值人群所重视的企业增值服务和企业经营教育亦均未得到较好满足。

-05- 社会需求：财富向善，三次分配

高净值人群作为“先富”人群，积极响应号召，主动热心公益、践行慈善、回馈社会，其综合需求从专注于个人、家庭、企业，扩展到社会责任、公益和慈善领域，这对私人财富管理机构的服务能力提出了更高的要求。

同时，调研发现40岁以下年轻一代群体对于ESG/社会责任/影响力投资方案及建议更为关注（39%），包括碳中和碳达峰、环境保护投资等主题；而相应40岁以上高净值人群更愿意直接参与公益捐款捐赠（34%），对于树立和培养子女、家族以及企业的社会责任意识也更为关注（30%）。

-06- 高净值人群细分客群需求差异显著

年轻一代客群整体风险偏好更高，看重创造更多财富。从产品选择角度，其对高风险资产，如股票和另类投资更有投资意愿，同时对衍生品、科创板等新兴资产接受度更高。从财富目标看，年轻一代更倾向于创造更多财富，保障财富安全需求相对较低；而四十岁及以上的高净值人群更看重财富传承和子女教育。

-07- 要求全生命周期专业陪伴

高净值人群选择或新增私人财富管理机构时，最关键的考量因素可归纳为专业度和产品。其中专业度包括投顾人员的专业度、客户经理对市场变化响应敏捷度；产品包括收益稳健性、类别/范围丰富性、专属/创新性。这说明高净值客户在私人财富管理机构选择时更加成熟，专业化的综合服务和差异化的产品并重。

综上所述，正是由于高净值人群在选择私人财富管理机构时越发成熟，将专业度与产品并重，从客户需求维度推动了各类财富管理机构在牌照资源之余，进一步理清定位和价值主张，夯实相关专业能力，以构建差异化竞争优势。

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