中意人寿沈悦：打破壁垒，共建互融保险发展生态圈

中意人寿团险事业部及健康险部负责人沈悦

近日,2021(第九届)中国保险产业国际峰会顺利召开。在“开放共创繁荣,创新引领未来”的主题下,来自政府、保险、金融以及人工智能等行业的业界翘楚济济一堂,共同探索保险产业发展新机遇。

此次峰会为期2天,参会者主要通过演讲、对话、分享的形式,共商新时期保险行业的创新发展之路。中意人寿保险有限公司(以下简称“中意人寿”)团险事业部及健康险部负责人沈悦受邀参加,并在 “健康中国2030,践行与展望”分论坛,就“互联互通:保险科技、TPA、医疗机构、PBM、险司通力打破合作壁垒?”话题主持沙龙分享。

沈悦表示,健康保障是一项横跨多个体系、多重行业的重大民生工程,在整个健康行业生态大图中,保险扮演着重要角色。我国的商业健康险市场目前仍然是一个高增长高潜力的巨大蓝海市场,我们要带着融合发展的眼光去看整个行业的生态体系,将产品和服务的源头回溯到对人的服务,而不是割裂地只看保险本身。

他认为,要实现健康险生态的快速可持续发展,“医保药健”联动是关键,需要保险科技、TPA、医疗机构、PBM和保险公司通力打破合作壁垒,才能实现产业互联互通融合发展。

打破壁垒通力合作,融合发展正当时

新冠疫情发生以来,商业健康险作为医疗保障制度的重要补充,受到了广泛关注,也因此获得了快速发展,但未来仍有很大的市场提升空间 为了更好地满足国民保险保障与服务需要,健康险产业需要与多方共同发力,深度融合。

沈悦在沙龙分享中提到,健康险的运行过程逐渐形成了一个产业生态圈:客户直接或间接地从保障支付方获得健康保障经济补偿;从医疗服务方获得诊断、治疗、配药等服务;从健康服务方接受全周期的健康服务,获取健康激励等等,在这个过程中,支付方与服务方实现客户通、数据通、系统通,有效平衡各方利益是健康险生态良性可持续发展的关键。具体而言,保险机构拥有保险牌照,但在品种开发和运营增效方面,如何借力?创新型TPA拥有健康险设计运营能力,如何与保险机构联手?健康管理公司拥有健康管理技术和数据,药店医院拥有终端客户和药品资源,如何结合健康险,拓展新业务?

沈悦表示,这些问题都可以在产业融合发展过程中解决。在保险科技方面,他认为保险公司的核心竞争,在某种程度上也是技术的竞争。目前险企通过引入智能核保、OCR识别、全流程自动理赔、大数据理赔风险管控等先进的技术手段,大大提高了核心系统的运作效率。

TPA可以在运营环节为保险公司提供外包服务支持。中意人寿在行业内属于较早与TPA展开合作的公司之一,就中意的经验来看,TPA在新契约与保全服务、处理理赔,客户服务热线、搭建医疗服务机构网络、安排医疗费用结算等服务环节可以为保险公司提供更专业、高效的业务支持。

医疗机构是大健康产业的核心支柱,为保险客户提供专业精准的医疗服务,稀缺优质的医疗资源更是成为中高端健康险产品的标配。中意人寿在2015年开始自建高端医疗网络,经过多年的努力,也在和医疗机构的合作中,拥有很多资源优势和支持。

在PBM合作方面,保险公司通过开展药品福利计划,作为团体或个人保险方案的补充方案,在后疫情时代不但可以推进远程医疗电子处方的实现,也可以最大程度减少客户的就医消耗和费用支出,建立险企、客户及药品提供方的多赢模式。

可以说,保险科技、TPA、医疗机构、PBM、险司之间实现互联互通将直接加速整个产业链的运转速度与发展进程,进而促进整个行业生态的高效迭新,实现可持续发展。

全流程健康管理 构建产业生态圈

回顾2020年,整个保险市场几乎被健康险霸屏,保费增速更是一骑绝尘。银保监会披露数据显示,2020年健康险保费达8173亿元, 同比增加1106.7亿元。

伴随着健康险市场的快速发展,构建“保险健康管理”生态圈正成为当下保险企业转型升级的重要途径。沈悦认为,随着市场、政策以及客户需求的变化,各大保险公司的服务模式正在从“被动理赔”向“全流程健康管理”转变,进而为客户提供“保险产品+健康服务”的一体化解决方案。

从目前国内外出现的众多经典合作模式中,沈悦总结了两种典型健康管理模式——线上主导+广泛外部合作打造健康管理服务闭环的轻资产模式,即“互联网+医+药+险”模式;线下主导+股权投资自建医疗机构的重资产模式,即医养社区模式。

而在此次峰会中斩获“年度最佳健康产品服务创新奖”的“意管家”健康管理服务,就是中意人寿充分整合优势资源打造的互联网+医+药+险的健康管理服务闭环,并实现了对主力新定义重疾产品的全系统、全渠道统一覆盖,代表着“中意健康管理生态圈”战略的重要落地。

“意管家”整合了国内三甲医院资源和专业医疗服务优势,通过打造就诊管家、会诊管家和康复管家三大特色服务,为客户提供从诊前、诊中到诊后的全方位健康管理,以满足客户在院内院后的服务需求。”沈悦介绍称。

“意管家”能够成功推出并获得各界人士的认可,得益于中意人寿多年的深耕与积淀。早在2014年,中意人寿便建立了健康管理服务体系雏形,并通过不断整合全球健康管理和医疗网络资源优势,围绕客户需求和服务体验进行多方面、多层次的创新践行,不断探索。目前,中意人寿已经全面建立了“以客户为中心”的全方位增值服务体系,未来仍将持续致力于为客户打造疾病预防、病中诊疗、康复护理的健康管理生态圈闭环。

沈悦表示,未来商业健康险业务的发展将更加聚焦客户,也将对专业运营、生态合作和紧跟监管提出更高的要求。在他看来,健康险生态各方应做好全面准备,从了解市场到战略规划,从核心能力打造到基础体系建设,保险科技、TPA、医疗机构、PBM、险司等市场主体不仅要从内部经营上提升自身的服务水平,更应该以开放的胸怀和共生的心态,积极拓展多方合作,打破壁垒,共同推动整个行业生态的可持续发展。

中意人寿的“意管家”健康管理服务就是一项联合了多方优质资源的整合式健康管理服务方案,希望为行业提供一个开拓“保险+健康管理”的新型示范,进一步促进保险产业生态圈的互融与共建。

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