助力普惠金融高质量发展 百融云创贡献数智科技力量

中小微企业的经营，遍及社会生产生活的各个角落，关乎千家万户的就业与民生。但自2021年下半年以来，国内多地疫情再次出现多点暴发的情况，抗风险能力较弱的中小微企业承受着巨大的发展压力。普惠金融一直被视为为小微企业“输血造氧”的重要手段，但是随着大量中小企业遍地开花，风险形式不断推陈出新，传统的普惠金融模式开始呈现出局限性。应对新的发展形势，如何探索一条高质量普惠金融发展路径，助力实体经济驶上快车道，是当前金融机构需要关注的重要话题。

在金融机构中国有大行是服务中小企业的重要主体，某国有大行积极承担使命，以搭建更智慧、安全、有效的普惠金融业务体系为目标，积极进行数字化升级改造。经过大量市场调研、多轮筛选及厂商对比，该国有银行最终选择与百融云创进行合作共建。

针对普惠金融业务痛点，该国有银行协同百融云创通过“规划+产品+解决方案”的合作模式，将人工智能、云计算等技术与银行普惠金融多个业务线进行深度融合，搭建覆盖普惠金融业务生产经营全周期模型，助力该行数字普惠金融业务能力建设。

百融云创通过数字化赋能产品流程，将该国有银行在本项目中将数字化思维和应用有效渗透进普惠金融产品的设计、渠道、营销及风险管理等各个层面，使得该行能够针对不同行业、经营范围各异的企业，以客户为中心进行产品和服务的量身定制和营销，进而灵活推出更多个信用贷款产品，以满足市场化多元化的客户需求。

此外，在数字化工具赋能的加持下，百融云创推动该行从原有线下信贷工厂模式向数字化小微企业贷款自动审批转变，在减少线下纸质材料和人工尽调的基础上，实现业务的规模化扩张；通过对数据进行打通、清洗、质量分析及指标构建，满足了信息实时共享的需求，增强了智能分析及应用的能力，构建了赋能营销、运营、风险管理和经营决策的数字治理体系，并提升了业务治理能力。

在该行与百融云创在为期两年的合作周期中，联合搭建了反欺诈模型、信用模型、额度模型、监控预警模型四种模型，实现了小微信贷贷前、贷中、贷后全生命周期多个环节风险管理能力提升，完成了风险管理可视化建设等工作。

值得一提的是，百融云创凭借与该国有银行积极布局普惠金融业务数字化改造的案例，被纳入《2022爱分析·国央企数字化实践报告》中，入选智慧金融市场最佳实践案例。

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