人保车险-商业车险全解析：车损险、三者险 如何搭配最划算？

在汽车保有量持续增长的今天，商业车险成为车主们关注的焦点，其中车损险和三者险尤为重要，如何合理搭配这两种险种是一门学问。

车损险主要保障的是自己车辆的损失。无论是因碰撞、刮擦、自然灾害（如暴雨、地震等）还是其他意外事故导致车辆受损，车损险都能给予赔偿。对于新车或者车辆价值较高的车主来说，车损险几乎是必备的。它能让车主在车辆受损后，无需承担高昂的维修费用，减轻经济压力。例如，车辆在行驶中被路边树枝刮花，或者在暴雨天因积水导致发动机受损，车损险都能解决这些问题。

三者险则侧重于对交通事故中第三方的赔偿。在现代交通环境下，路上行人与车辆众多，一旦发生事故，对第三方造成人身伤亡或财产损失的风险不容小觑。三者险可以在交强险赔偿不足的情况下进行兜底。考虑到当前的医疗费用水平和财产赔偿标准，建议车主将三者险的保额尽量提高。在城市中，100 万甚至 200 万的保额都不为过。比如在一次严重的交通事故中，若车主负主要责任，高额的三者险保额可以有效避免因赔偿问题而倾家荡产。

那么如何搭配最划算呢？如果是驾驶经验不足的新手司机，车辆又是新买的，车损险和较高保额的三者险都要购买。因为新手发生事故的概率相对较高，无论是自己车辆受损还是对第三方造成损害都有保障。而对于驾驶经验丰富但车辆价值较高的车主，车损险同样重要，三者险保额可根据日常行驶路线和环境来确定。如果经常在人员和车辆密集的区域行驶，高保额三者险不可或缺；若行驶路线相对简单，可适当降低保额，但一般也不应低于 50 万。这样的搭配能在保障风险的同时，实现性价比的最大化。

公司：中国人民财产保险股份有限公司台州市玉环支公司

地址：浙江省台州市玉环市玉兴西路14号

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。