近日，广州、重庆等地银行集体推出延期还房贷的消息引起关注。12月6日，北京青年报记者从北京地区多家银行了解到，延期还贷并非新政，自从2020年疫情之初就已经面向受疫情影响的困难人群推行。各家银行的具体政策会有所差异，申请者可根据自身实际情况选择。需要提醒的是，延期还款期间的利息会照计，并不存在减免优惠，后续重启还款时，还款者的月供压力会比之前大，需要合理规划自己的资金安排。
哪些人群可以申请延期还款？
(资料图片仅供参考)
多名北京地区银行业内人士告诉北青报记者，自2020年新冠疫情发生之后，就向符合政策要求的客户推出了延期还贷的优惠政策，而且不止房贷，信用卡、个人经营贷都可以申请延期。
据悉，2020年2月，央行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
今年11月23日，央行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款，金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。在此过程中，金融机构要依法保障金融消费者合法权益，对于恶意逃废金融债务的行为，也要依法依规予以处理，维护良好市场秩序。
哪些人群可以申请延期还款呢？中行北京分行表示，该行延期还款政策主要针对四类人群，分别是：因感染疫情住院治疗或隔离人员、因疫情防控需隔离观察人员、医护人员、政府工作人员等参加疫情防控工作人员和疫情因素影响收入来源人员等。
工行北京分行有关人士也表示，针对部分因受疫情影响导致还款困难的借款人，经客户向该行申请后，可为其办理宽限期或者贷款展期，以缓解其还款压力。
据了解，银行在审核申请时要求申请者必须提供相关证明材料。建行某支行负责个贷业务的王先生告诉北青报记者，以受疫情影响失业的人员为例，可以提供单位证明，但还必须出具工资卡的流水，证明相应时间没有收入进账。
王先生还表示，也关注到外地有关延期还贷的新闻，但是就他了解“北京这边的客户财务状况都不错，申请延期还款的并不多。”
如何办理延期还款呢？
据了解，客户如果申请延期还款最直接的办法就是联系原来办理房贷的支行或贷款经理，不少银行也提供线上办理的方式。比如，工行客户可以直接在手机银行上申请，建行客户可通过“智慧个贷”小程序办理。
对于延期还款，不同银行的具体政策有所不同。以延期周期为例，有的银行会设置3个月、6个月这样的固定周期，最长能到18个月；对于停工楼盘等特殊情况，少数银行甚至可以延期3年；还有一些银行可以根据客户具体情况审批延迟还房贷的周期。
除了常见的推迟还款，银行也提供了多种选择。比如，中行北分延期还款政策通过设置还款宽限期、推迟下一还款日、延迟偿还本金、推迟贷款到期日等具体措施，保障客户在疫情期间的金融权益。该分行还会灵活处理征信异议，建立征信异议绿色通道。对于因感染疫情住院治疗或隔离人员、因疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，受疫情影响无法及时还款且未及时向中行申请还款计划调整最终导致逾期的，积极与客户沟通协商，了解实际情况后灵活处理。
建行王先生表示，该支行的客户可以选择延后28天还，也可以选择延期6个月，还可以选择延长贷款期限来降低月供，但是最后这种做法因为涉及到房屋的房龄等限制因素，需要重新审批，比较复杂，也不一定能批下来，一般不建议客户选择。
据北青报记者了解，也有一些银行可以允许客户在申请周期内只还利息不还本金。
延期还款期间利息并不减免 申请前请先考虑好
延期还款期间银行还收利息吗？北青报记者咨询多家银行，得到的答案都是，延期还款只是“救急”，帮助客户缓解短期内的资金压力，但无论选择哪种处理方式，贷款本金在此期间产生的利息都会照计，并不存在减免优惠。
一笔20年的贷款如果延期还款1年，重新还款时月供会变化吗？是不是整个还款期限会拉长到21年？某国有大行贷款经理胡先生表示，并非如此。延期还款只是中间一段时间宽限还款，但贷款期限还是不变，延期期间的利息也仍然按照贷款利率计算，这期间的本金和利息都会分摊到后续的月份里。因此，重启还款后月供会有较大变化。
他给北青报记者举了两个例子进行说明。该行可以允许客户推迟还款28天，下次还款时一次性补上，相当于要还两个月的月供；如果选择延期6个月，那么第七个月需要一次性补足这6个月的利息，这6个月的本金要分摊到剩余的贷款期数里。这意味着，重启还款后，申请人每月的还款压力都变大了，特别是重启还款的第一个月要一次性还6个月的利息再加上当月原本的月供。此外，还款账户上只要有钱，银行也会扣走。
胡先生表示，延期还款政策主要是缓解遇困客户暂时的资金压力，是救急，并不会减少利息，后期重新还款后压力会比较大，只适合短期周转有困难的客户。如果客户能想办法正常按月还款，他建议尽量不要申请延期还款，以免打乱自己的资金安排。
文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野
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