千帆竞逐的百万亿财富管理市场，微众银行如何破局？

近年来，数字化浪潮席卷各行各业，财富管理行业也不例外，数字化在财富管理市场扮演着越来越重要的角色。

一方面是居民财富持续增长，多元化理财需求逐渐上升，另一方面，数字化应用如何更好地赋能财富管理机构，成为行业正面临的一项重要课题。

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据波士顿咨询公司预计，中国财富管理市场未来10年将以10.6%的年复合增长率高速增长，预计到2030年，中国数字财富管理市场规模将达到358万亿。

无论是银行、券商，还是保险、基金、第三方代销平台，在百花齐放的多元化财富管理市场格局中，金融机构如何提升自身核心竞争优势？如何让服务更有特色？

微众银行作为国内首家数字银行，给出了自己的独特样本。

数字化财富管理是大势所趋

今年8月25日，中国人民大学国际货币研究所发布《中国财富管理能力评价报告（2022上）》列出了2022年上半年财富管理能力百强机构。

从参与主体来看，财富管理市场包括银行、证券、保险、基金、第三方代销平台等多元化渠道。《报告》认为，各类财富管理机构构成了财富管理行业生态的主体，不同机构之间虽然在重叠的领域存在着竞争关系，但在互补的领域也存在着合作关系，这种竞合关系会形成未来一段时间内财富管理行业的常态。

而在《报告》统计的百强机构数量上看，前100家机构中，银行系一共上榜64家，券商、第三方互联网机构、基金公司分别入围18家、11家、6家。不难发现，银行系在数量上具有压倒性的优势，可以说是财富管理行业的“中流砥柱”。

上海金融与发展实验室主任曾刚近日在接受采访时就表示，数字化能力将成为未来财富管理行业竞争能力的核心，这个过程中，大财富管理行业的竞合关系也可能出现新的演进方向。

“不同类型的机构，将根据各自差异化核心能力，进一步巩固和发挥其在特定环节上的优势，并与其他机构围绕客户全方位需求开展广泛、深入的合作，共同构建更开放、更丰富、更完善的生态体系，真正实现大财富管理行业从产品为中心向以客户为中心的转化，这将是财富管理行业发展的一个重要趋势。”

一方面，在新一轮财富管理市场爆发浪潮中，商业银行纷纷将“大财富管理”上升到更高的战略维度。另一方面，伴随着数字化的飞速发展，商业银行深刻认识到线上业务的机遇，也正在加速弥合与互联网平台的差距……

在数字化席卷财富管理市场浪潮之中，作为国内首家数字银行，微众银行交出了自己独特的答卷。

多维度构建核心竞争力

迎战数字化财富管理

近日，微众银行宣布推出“微众银行财富+”品牌，全面升级财富管理服务。

据介绍，“微众银行财富+”以“财富+一点，生活好一点”为品牌主张，致力于以买方视角的金融产品甄选、专业有温度的服务体验以及先进的金融科技与应用，打造专业、安全、高效的一站式数字化财富管理服务。

具体来看，“微众银行财富+”希望从以下多个维度破局数字化财富管理市场。

首先，强调从买方视角出发，提供专业财富管理服务。

微众银行采用了“货仓-货架-收银台”的展示模式，将合适的理财产品推荐给合适的客户。不难理解，想要更好地帮助客户打理钱袋子，首先就要从客户角度出发，要结合客户的特点推荐产品，比如，针对不同风险偏好的客户，“货架”上的产品是不一样的；通过“收银台”推荐的产品也是不一样的；流动性需求的强弱不同，客户适合的产品也不一样……

基于对客户的了解重新设计和组织金融服务，“微众银行财富+”通过先进的金融科技与应用，在合适的场景，合适的时机，将合适的产品触达给有需求的人群，从而为客户能够提供智慧、专业且有温度的服务。

其次，“微众银行财富+”向客户提供涵盖全市场优质银行理财、基金、券商资管、保险等品类的金融产品，并持续完善品种，提供丰富的投资理财货架。截至2022年10月末，微众银行已与超110家财富管理领域的机构深入合作，为不同资金状况、不同风险承受能力和不同投资理财需求的用户精选各类产品，提供多元化资产配置选择。

第三，依托自主研发的银行分布式系统提供7*24小时一站式数字财富管理服务，依托人工智能、区块链、云计算、大数据等技术提供丰富的数字产品及权益，依托科技智能与真人顾问的智慧融合提供有温度的服务体验，全方位、多维度为客户提供数字安全屏障。

第四，财富管理归根到底解决的是人的问题，能否满足用户的需求，给用户带来信任感等等，都是在竞争中获胜的关键。所以，除了科技与算法，“温度与关怀”也是金融服务的必要属性之一。有温度的服务体验，不只是满足用户日常的财富管理需求，微众银行还坚持倡导金融公平、促进普惠金融发展，努力让每位客户都平等地享有可持续的金融服务。比如面向视障人士、老年人群等提供无障碍和适老版专属理财服务，全面加强对特殊客群的服务和保障。

结尾

可以预见的是，在金融行业数字化趋势大背景下，财富管理的数字化转型无疑是一项重大且长期的工程，也对财富管理机构本身的专业服务能力提出了更高的要求。在群雄逐鹿的财富管理市场，只有重塑数字化业务模式，满足客户个性化需求，形成可持续的竞争力，才能真正利用金融科技来打造一张数字化财富管理的新名片。

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