焦点快播:别再鼓励年轻人当“房奴”了,消费不是只有住房

2023-01-10 16:52:34    来源:谭浩俊    


【资料图】

中国人民银行官网去年10月公布的《2022年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示,2022年三季度末,个人住房贷款余额38.91万亿元,同比增长4.1%,增速比上年末低7.2个百分点。房贷余额中,利息约占四成,即15.56万亿。

虽然从报告发布的数据来看,个人住房贷款增速有所放缓,不再像过去那样快速增长,但是,仍处于增长之中。也就是说,“房奴”的数量也在继续增多,居民财富向住房过度积聚的问题并没有得到解决,不仅居民财富的结构继续恶化,居民的消费预期也在“房奴”的增多中变得更加不乐观。

事实也是,按照有关机构发布的报告,截止2021年末,中国家庭平均资产约134.4万元,其中,房产占比接近70%,也就是说,将近100万元是房产。而这些房产在形成过程中,又与居民负债密切相连,是伴随着居民负债的增加而增加的。近40万亿的房贷就是最好的例证,房贷占家庭资产的比重也接近30%了。更重要的,居民财产的增加,又离不开房价的快速上涨。如果房价下降一半,居民家庭财富就将减少近50万元,只有不到90万元,而房贷是已经形成的负债,不会随着房价的变化而变化,房贷占家庭财富的比重也将超过40%。

虽然只是假设,按照目前的实际情况,房价是不可能下跌50%的,否则,就会发生严重的金融风险。但是,却从另一个侧面说明,财富积累的“含金量”并没有数据表现得那么好。居民家庭财产的增加,并非真正意义上的净增加,而是房价过快上涨的相对增加,对居民来说,财产增加的数量与幸福度的提升没有形成完全对应的关系。稳定房价,必须成为未来一段时间必须做好的一项工作。否则,会严重影响居民的幸福感。

不仅如此,房价的过度上涨,居民家庭负债的不断增多,也让居民的消费预期越来越不强烈,更多的居民把新获得的收入用于偿还负债,没有形成有效的金融资产。只要房贷仍然保持较高水平,就必然会让原本可以形成其他消费的居民财富,只能转向偿付银行负债。更直接地说,就是住房消费带来的一次性拉动效应,需要多少年的其他方面消费去弥补。如果住房消费不能保持平稳增长,而是过度增长,对消费市场的影响是巨大的,也是长时间的。过度的住房消费,会使消费对经济增长的拉动出现大起大落现象,甚至出现断裂现象。

就消费而言,显然不只有住房消费一个方面,日常生活、教育、医疗、健康、健身、体育、文化、养老、旅游等,都是消费的重要内容。一旦住房消费占据了家庭消费的大头,甚至在相当一段时间里控制了家庭的整个消费,那么,其他方面的消费就很难有好的表现。为什么近年来市场需求萎缩,除了疫情等的影响之外,更重要的还是前些年住房消费过度留下的后遗症。如果不是住房消费占据了居民太多的财富,即便出现疫情,居民的正常消费还是能够保持的,而不会使日常消费也受到影响。特别是社会消费品零售总额,怎么也不该出现下降现象。

因此,必须正视住房过度消费对居民家庭正常消费带来的负面影响、反向作用。自然,就应当在鼓励居民、特别是年轻人在住房消费方面把握好尺度,不要再鼓励年轻人当房奴了。房奴越多,其他方面的消费就越少。一旦遇到疫情这样的问题,消费就会出现大幅下滑现象。这是与构建新发展格局、实现国内大循环不相适应的。

面对房地产市场持续低迷,从管理层到地方政府,都在用各种政策刺激和鼓励居民购房,想以此来拉动住房消费,帮助开发商解困。殊不知,此举也是“双刃剑”。按照目前的实际情况,居民只要买房,就必然会成为房奴。特别是年轻人,一旦成为房奴,不仅生活水平会大大降低,工作的“耐心”也会大大减弱。原本可以在基础研究领域工作的人,跑去当金融分析师、证券分析师了,原本可以安心于实体经济领域的,也纷纷跑到其他领域了,原本可以当工匠的,也只能当“飞鸟”了,因为,他们要支付房贷呀,只能看收入,而不看前途和事业了。这样的结果,对发展来说,显然是得不偿失。所以,年轻人是否购房,应当由他们自主选择,而不要通过政策鼓励、补贴等引导他们当房奴了,这不是好的选择。这种只顾眼前利益、不顾长远利益的做法,必须坚决纠正。年轻人可以有自己的选择,但政策不能起负面影响作用。

[责任编辑:h001]

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