【全球速看料】居民储蓄新增18万亿,关注点在哪里?

2023-01-21 11:35:24    来源:谭浩俊    


(资料图片仅供参考)

中国人民银行最新公布的2022年全年金融统计数据显示,人民币存款数据以全年新增26.26万亿的数额,创下历史年度新增存款的新高。其中,住户存款增加17.84万亿元,成为存款多增的主要来源。

住户存款,就是常说的居民储蓄,一下子增加近18万亿,确实令人没有想到。与2021年的9.9万亿相比,2022年的新增存款高出近8亿,不是一个小数目。如果是居民收入水平提高、可用于储蓄的资金增加,倒可以理解。关键是,受疫情等多重因素的影响,经济运行并不算好,企业经营也是困难重重,就业、居民收入增长等都面临巨大压力,根本不可能出现居民收入大幅增长的现象。自然,也就不可能出现居民储蓄大幅增长。那么,到底是什么原因导致居民储蓄出现如此增长的现象呢?

很显然,居民储蓄增速加快,可能与居民的消费动力不强、消费顾虑增多、消费热情不高有关。特别是年轻人,想消费、敢消费、能消费的劲头明显减弱。这方面,可以从2022年的社会消费品零售总额中看到一些端倪。数据显示,2022年,社会消费品零售总额439733亿元,比上年下降0.2%。特别是12月份,下降了1.8%。如果剔除增长较快的汽车消费,下降幅度达到了2.6%。

也就是说,原本应当成为消费的资金,一部分流向了银行,成为居民储蓄了。虽然储蓄没有改变资金的功能,仍然是居民的家庭财产,居民只要想消费,随时可以将资金取出。但是,却改变了资金的形态,这些在往年可能转化成消费的资金,形成了储蓄,没有能够给消费带来提振的动力。如果能够转化成消费,社会消费品零售总额就不会出现下降。那么,就能有效增加市场需求,给企业带来生产经营活力。这也从一个侧面说明,居民的消费信心确实不是很足,消费的欲望也不是很强烈。正常情况下,居民储蓄和居民消费是呈翘翘板格局的,居民消费增加,居民储蓄就减少。居民储蓄增加,居民消费就减少。

应当说,2022年居民储蓄大幅增加,即便不能全部与居民消费挂钩,特别不能与社会消费品零售总额挂钩。但是,对消费的影响还是挺大的。如何提升居民消费信心,确实应当成为当前及今后一段时间的重点工作,采取切实有效措施,提升居民消费信心,改善居民消费环境,增强居民消费动力。

也有分析认为,2022年新增存款这么多,可能存在一定高估现象,实际可能并没有这么多。这种可能存在,但是,这并不能说明居民储蓄增加的事实。2022年的居民储蓄,肯定要比2011年增加许多,只是,增加的渠道有哪些,是有钱人增加的储蓄多,还是一般家庭增加的储蓄多,是年轻人爱储蓄了,还是老年人一如既往地重视储蓄,是撤离房地产市场的资金多了,还是撤离股市的资金多了,这些都很重要。2022年,无论是房地产市场还是股市,人气不旺,从楼市和股市撤离资金,也是可以理解的。

这也意味着,不乏新增储蓄是因为什么原因引起的,居民爱存钱了都是改变不了的事实。按照媒体披露的信息,90后喜欢存钱了。果真如此,这就需要认真反思消费市场,反思消费环境,反思消费信心了。因为,90后一直被认为最爱花钱的一族,也是最不知道心疼钱的一族。如果90后都爱存钱的,除了90后成熟之外,可能就是90后也产生了消费的自我控制力了,不想也不敢大胆消费了。

上世纪八十年代,储蓄被认为是关在笼中的老虎,一旦冲出笼子,就有可能引发严重的通货膨胀。而现在,一年就新增18万亿,不能不说,这只老虎的体格是越来越强壮了,块头也越来越大了。只是,居民储蓄到底是一只真正的猛虎还是一只病猫,就很难说了。发行了那么多的货币,人格指数一直非常平稳,到底是何种原因造成的,也是一道难题,更是一道需要解决的现实课题。

中国人爱储蓄,就是事实。但是,对年轻人来说,却并非如此。特别是房地产市场放开以来,居民已经没法把储蓄当作家庭贫富程度的标准。有高负债的,未必是穷人。没有负债的,未必是富人。恰恰是,越是有负债、越是敢负债、负的债越多的,反而是富人。因为,他们拿的是银行的钱致富的。真正的穷人,就是依靠大额房贷购买房子的,他们的财富大幅增加,负债也大幅增长,储蓄则大幅减少。2022年居民储蓄的大幅增加,与居民购房越来越理性有着密切关系。居民没有再去负债购房,而是把钱存在银行等待观望。自然,消费需求就难以形成,这就是储蓄增加的主要原因之一。

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