买保险就像请保镖,保镖好不好,只有遇到危险才知道,毕竟投保只是开始,出险才能体现价值。
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最近,上海的王大爷就遇到了这样一件糟心事。他通过手机小程序,花了1400多元投保了一份老年综合医疗保险,保障内容是以癌症为主的100种特定疾病,保险金合计200万元。
(来源:百度)
投保时,保险公司通过电子页面对王大爷的健康情况进行了问询,王大爷对包括“脊椎”在内的全部问题,均做出了否定回答。
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在2021年1月,王大爷被初次确诊为肺癌,并进行了治疗,前后花了16万余元。2021年7月2日,王大爷在线申请保险金时,应对方询问,表示6年前因腰椎间盘突出和狭窄,开刀做过手术。
正是这次询问,保险公司以王大爷投保前患有脊椎疾病,没有履行如实告知义务为由,拒绝赔付,并单方面与王大爷解除了保险合同。随即,王大爷便收到了保险公司退还的保费。
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买了百万医疗险,得了癌症竟然拒赔了?王大爷一气之下将该保险公司起诉至法院。
王大爷的代理律师表示,在投保前的问询环节中,王大爷并没有看到问询“脊椎”疾病的界面,而且对于老年人而言,在手机上翻阅如此大段的文字,并进行逐字逐句地阅读,具有很大难度。
而保险公司认为,王大爷所患脊椎相关疾病属于保险公司询问的病情范围,其回答足以影响保险公司是否承保,而王大爷没有如实告知,保险合同无效。
法院经过层层审理,认为王大爷曾患的腰椎疾病与申请理赔的肺癌,身体部位不同,两者之间并不存在直接因果关系。
此外,投保人的告知义务具有被动性,根据保险法的规定,告知义务是一问一答的形式,保险公司没有做到告知义务。
对此,网友评论:保险公司只有两种情况不赔,这也不赔,那也不赔。
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这次纠纷中,保险公司没办法证明就脊椎疾病对王大爷进行了具体问询,对于“脊柱和关节疾病”的问询隐没在大量疾病问询之中,要求不具备医学背景的老年人准确理解和判断专业医学名词,过于苛责。
最终,保险公司赔付保险金额12万余元。
这些年,大家的保险意识已经大大提升,很多人其实是信赖保险的作用的,但又忌惮保险层出不穷的套路,毕竟谁也不想在申请保险金时遇到“套路拒赔”的情况。
保险市场鱼龙混杂,特别要谨防“文字游戏”和“无良销售”,如果我们没有“火眼金睛”的辨别能力,一定要找到一两位专业人员为你出谋划策。如果遇到类似的纠纷事件,并且无法与商家协商解决,可以在12315或者消费保平台发起投诉,维护自己的权益。
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