刚过完年，又有专家出来添堵了。

四川农业大学的一名经济学教授，发表了一篇文章，说对50万以上的存款征收高额利息税，是促进消费的最佳途径。

(资料图片)

这位专家的文章一发出来，自然又引起网络上的一片沸腾，更准确地说，是一片骂声。

但是，人家好歹是个正经的教授，而且还是教经济学的，按理说，他的观点多少总该有点价值吧？

那么，我们就先放下自己的直觉，理性分析，看看他的说法到底有没有可取之处，这样做能不能促进消费？

01

先说一个冷知识，利息税并不是个新鲜事，有些高福利国家一直都在征收，它往往是资产税，或者叫财富税的一部分。

他们征这个税至少有两个好处：

第一个是对富人多征税，然后用这些钱去搞社会福利，缩小贫富差距；

第二个是降低大众的存款兴趣，让大家都拿钱去消费，提升需求，拉动经济发展。

我们国家过去也有利息税，只不过是在2008年的时候暂免征收了，一直到了现在。

那么这个教授为啥在今天重提利息税呢？

他大概是这样说的：

想促进消费，只依靠高收入和低收入人群都不行，因为高收入群体的支出里，大多数都是投资，消费的占比比较低，不管你怎么刺激，人家该花多少钱还是花多少钱，而低收入群体没钱消费，你再怎么刺激都没用，所以手段就只能落在中收入群体上。

中收入群体的存款余额比较可观，有些人宁愿把钱存在银行里，也不愿意拿出来消费，所以要对存款收利息税，逼他们取钱消费。

听到这里，理论上说的好像也没毛病呀，但可惜的是，他的说法与现实严重脱节了，那现实又是怎么回事呢？

02

先看数据，央行公布的，截止去年年底，我国居民存款总余额是121万亿，人均存款余额8.5万元，看起来确实不少。

但与此同时，央行前几年的数据，存款余额在50万元以上的，占比只有0.37%，也就是说，全国可能只有几百万个家庭的存款超过了50万。

我们假设存款多就意味着收入高，那按这个比例，这哪里是中收入群体呀，这分明是金字塔尖的高收入群体了好不好？

听到这里也许有人会说，管他是什么群体，反正能在银行存50万的人，肯定比我有钱，让他们把钱取出来消费，总归是件好事吧？

我们再结合常识，说说能在银行里存50万的都是些什么人，看这么做到底是好事还是坏事？我觉得这里边最主要的人群可以分成3个部分。

03

第1部分，真正的富人。

他们的财富主要是以资产的形式存在，银行里会放一笔流动资金，或者金额不小的零花钱。但正如这位教授所讲，这部分人不管你收不收利息税，他们都不在乎，该咋消费还是咋消费。

第2部分，有点钱但不敢投资的人。

对于大多数的普通人来说，为什么会把50万放在银行里吃灰，却不拿出去投资呢？这是因为他们没有靠谱的投资渠道，也不敢去投资，因为这些钱是有大用处的。

比如你辛苦奋斗了很多年，重点大学毕业，然后在北京找了份工作，接下来该买房了，怎么办？掏空6个钱包凑了150万，但还差几十万才够首付，那就只好先把这150万存起来，继续奋斗两年再说。

比如你人到中年，在二三线城市，有车有房，但是响应国家号召，刚生了二胎，原来的房子不够住了，得换个大点的，正攒钱换房呢，同时还要给孩子攒点上学钱。而且，这批人大概率还欠着房贷呢，他们尽管有存款，但贷款可能更多。

比如你快退休了，但是退休金不高或者干脆没有，攒了点养老钱，但这钱你不敢拿出去折腾，也只能存在银行里。

对于这些人群，你逼他们有用吗？他们不是不想，而是根本不敢消费，投资又够不上门槛，只好把所有的钱都存在银行里，多少赚点利息。

你逼迫太甚，他们就只好把钱取出来，哪怕回家挖个窖藏起来，也不会去消费的。

第3部分，中小微企业主。

这部分人群也是不上不下，正在铆足了劲赚钱呢，手里可能有一些流动资金或者投资准备金。但他们的钱能消费吗？他们搞投资、做企业，对经济的贡献更大，因为他们是市场活力的源泉，也解决了大多数人的就业。

如果这些人不继续创业，都躺平了，那更底层的人去哪里赚钱，都别提消费了，连生活都会成问题。

所以，你看看，这是一个纯粹的馊主意，不但不能促进消费，反而有可能搞垮消费。

04

说到这里，有人可能会反驳我，说你前面不是刚说过，有的国家一直在征利息税，还说有好处，那为啥人家就能搞起来呢？

注意我说的前提：高福利国家。假设买房不难、养老不愁、教育无忧的话，人自然就更敢消费了。

事实上，有些发达国家的人普遍不爱存钱，他们的中低收入群体，很多都是月光族，有存款的人往往社会分层更高。而且，他们的利息税也是资产税的一部分，根本目的还是针对资产更多的人在征税。

所以，最后我想再提一个疑问。作为一个经济学教授，我说的这点常识他一定是知道的，那么他为啥还要提出这么荒谬的观点呢？谁能给我个答案，欢迎在评论区留言讨论。

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