宁波银行：得小微者，得天下

业绩持续高质量增长

营业收入578亿，净利润230亿， 不良贷款率0.75%，拨备覆盖率504%。

你没有看错，这是宁波银行刚刚交出的2022年度成绩单。以上述4个指标随便去扒中国任何一家银行的年报，铑枪可以大胆告诉你，想找出第二家，很难很难。

(资料图片仅供参考)

但还有你没想到的。第一是这样的高增长，宁波银行已经持续了6年；第二是不良率始终保持在1%以下，宁波银行已经持续了16年。

高增长，低不良，车速很快，行驶平稳，且续航很长。所有银行家的梦想，在宁波银行身上都实现了。

但今天，铑枪想跟大家聊的重点，并不是这家银行是如何赚钱的，而是它如何帮助那些身处最后一公里，最接近人间烟火气的小微和实体赚钱的。

先看一个总体的数字：截至2022年年末，宁波银行普惠型小微企业客户数是 18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普惠型小微企业贷款余额 为1538 亿元，较上年末增长 25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率 6.10%，同比下降 7 个基点。

这个数字很直观的告诉大家，在实体经济和小微企业面临疫情严重冲击的2022年， 宁波银行对小微企业的贷款总金额比上一年增加了4成以上 ，但贷款利息同比下降了7个基点。

仅从这个数据粗略算一下，2022全年下来，宁波银行大概给小微企业真金白银减负10个亿以上。

直击痛点扶助小微

具体到行动上，宁波银行又是怎么做的呢？

举个例子，去年疫情期间，很多现实中的小老板，最大的噩梦是什么？是店铺关门了，回款没了，但银行的本金每月都得雷打不动的按时还。人在家中躺，款得按时扣，搁谁都受不了。

这个时候，宁波银行不玩虚的。直击痛点出实招，直接推出无还本续贷业务，解决小老板们经营收入回款期与贷款偿还期的错配问题。到2022年年末，宁波银行的无还本续贷余额超过了 350 亿，年初到年末，增加了57 亿多。

还有一大实招是：直接推出50亿专项贷款，不废话，单个客户最高额度 500 万，最长免息期 3 个月！

2022全年，宁波银行总共向宁波地区 1483 家中小微企业客户发放一定免息期贷款50 亿元，累计免息金额 4993 万。 所谓有难同当，共克时艰，不玩虚的。

还有一招是快捷。效率就是生命，早一天早一小时放款，可能就能多救一个小老板。

2022年，宁波银行在实施线上快审快贷、线上小微贷、线上出口微贷、线上极速贴现等线上融资产品的基础上，又在 “宁波银行企业金融”微信公众号中新设置统一的申请端口“我要贷款”，并配套“我要开户”等服务端口，通过短视频、直播等更接地气的方式，促进放款速度更快更便捷。

当然，说归说，做归做，组织保障才是第一位的。 宁波银行直接设立了普惠贷款投放专营团队，设立了41 家小微企业专营支行，在全行营业网点中的占比接近10% 。 让对小微企业输血的毛细血管，直达最后一公里。

如何让普惠金融直达最后一公里？这里再举一个例子。

浙江丽水农村地区的农民群众。长期以来，经常因担保难、缺抵押，在急需用钱时常常遭遇贷款无门。对此，宁波银行丽水分行创新推出了“路路通”信贷产品，基于客户个人信用情况提供贷款，随借随还，工作人员可进村入户线上开卡、授信、放款，群众仅凭一张身份证，足不出户解决了贷款难问题。

眼下，正是浙江春茶的采摘期，浙江松阳、遂昌等地的商户们急需资金收购茶叶，按照正常贷款流程，容易错失高品质茶青的收购。而宁波银行丽水分行这款“路路通” 金融产品，正好打通了融资堵点，商户凭营业执照，即可办理最高30万元贷款。

截至2022年11月末，宁波银行丽水分行相继在莲都、龙泉、青田、庆元、缙云、遂昌、松阳7县（市、区），合计397个村开展了“路路通”项目整村推进。宁波银行的普惠金融，如同水泥公路那样，也正在实现村村通，路路通。

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