金融集团企业资金管理难度加倍，用友BIP如何破解这个难题？

资金作为金融企业的主要资产，对企业的正常运转发挥着重要作用。 随着经济的不断发展，金融企业业务呈现多元化发展趋势，相互之间竞争也越趋加剧，如何安全、高效地对资金进行管理，在保证资金流动性和安全性的前提下，实现资金效益最大化，是金融企业业务发展的核心，也是企业面临的困境之一。

(资料图)

同时，金融类企业还面临来自证监会、银保监会等各个监管机构的严格要求，鉴于其本身的金融属性，对资金管理专业性和风险管理的要求远高于普通企业，这也意味着金融类企业的资金管理体系建设面临更大的挑战。

本文的领先实践企业，是世界500强金融集团，在探索数字化转型道路上，携手用友打造立体式资金管理体系，以此作为突破口，提升企业资金管理数字化水平，增强企业核心竞争力。

一、企业简介

该集团股份公司经过39年发展，已成为横跨金融与实业、香港与内地，机构与业务遍布海内外，拥有金融全牌照和环保、旅游、健康、高科技等特色实业，具有综合金融、产融合作、陆港两地特色优势的国有大型综合金融控股集团。2015-2022年连续八年蝉联世界500强。提升集团以及各机构的资金管理水平，改进资金利用率以及流动性，是本次资金管理系统建设的主要目标。

二、项目洞察

通过调研，用友BIP对该集团企业的资金管理现状进行了梳理，主要问题如下：

1.集团企业无统一结算平台，网银支付效率低，无法实时监控；

2.各个业务散落于各个投资理财、融资、外汇等平台，信息汇集不及时、准确性差；

3.资金计划与结算脱节，无法有效控制资金支付；

4.资金回流与支付无法形成有效支持， 资金利用率低，流动性差；

5.账务处理多数采用手工Excel进行；

6.没有完整的资金管理体系制度，进行规范化管理。

鉴于这些情况，用友BIP为该企业建设资金管理体系，通过管理制度化、制度流程化、流程系统一体化的方式提升企业资金运营管理能力，进而促进整体管理水平的提升。

三、总体规划与设计

1、设计思想

用友BIP根据企业特点，建立由当前“分权管理”的现状向“分类管理、部分集中”过渡的子公司资金管理策略。集团总部不进行资金归集，将各子公司整体资金运作规划和具体执行情况进行整体统计与事后监控，以此来掌握各子公司流动性情况从而帮助集团整体决策。对子公司按板块/条线分类管理，集团制定整体资金管理目标，监控子公司资金管理情况，根据子公司业务独立经营或财务独立管理的需要，提出不同的资金管理要求。

2、规划与建设目标

用友BIP为企业建设资金管理系统，按照整体规划、分步实施的思路，其拟定了长短期规划。当前着重解决集团和各单位信息不对称问题，实现关键资金业务信息集中管理的突破。长期来看拟通过管理制度化、制度流程化、流程系统化的方式提升集团整体资金管理的数字化水平，完成“关键资金信息集中、重要资金数据可视、重大财务风险可控和决策支持能力提升”。

3、应用设计蓝图

用友BIP资金管理系统分为数据层、业务应用层、决策分析层。基础数据通过主数据管理，辅助业务应用层；业务应用层通过流程化管理将业务数据建立关联并分类存放；在决策分析层，系统会依据内建模型进行多维度计算，最终形成流动性分析、创新水平分析、融资能力分析等多个维度的分析，为企业提供管理决策支持。

四、建设内容与应用过程

1、建设内容

用友BIP资金管理系统一期建设包含政策通知、账户管理、结算管理、现金投资、流动性管理、债务融资管理、预警管理及数据报表分析在内的八大板块，通过银企联打通银行，实现集团内部的数据港、邮箱、财务系统等业务数据对接，为集团资金管理夯实基础，打造立体化的资金管理平台。

2、应用过程

该企业资金管理系统主要分为政策与通知平台，业务应用，决策分析三层应用。

政策制度与通知平台

主要用于发布融资、授信等管理办法和相关制度，以及各资金管理部近期主要工作内容和文件，便于各机构及时了解集团资金管理的最新导向。

业务应用层

应用层主要包括账户管理、资金计划、资金结算、融资管理、现金投资。

集团通过用友BIP账户管理模块统一管理账户的开销变，实现集团总部统一线上收付结算，降低支付风险。全集团按照现金流表维度报送资金计划，汇总至集团总部和财务报表匹配，实时出具执行情况分析报告，通过资金计划对资金的使用进行事中有效管控及事后差异分析。实现线下台账管理融资数据到线上全流程管控的跨越式转变，精准掌握融资规模和担保规模，降低融资成本，防范违约风险。集团总部通过存款管理实现了存款理财产品的信息集中、流程管控、资源统管。

决策分析层

用友BIP资金管理平台与业务系统、财务系统对接，进行数据整合，分析流动性指标静态和趋势情况，统计各单位资金流动情况从而进行有效的风险监控。通过图表多维度展现各单位经营、筹资、投资的创现能力，帮助集团及时掌握企业经营现状。

五、应用效果

企业上线用友BIP资金管理系统后，在资金计划、融资管理、流动性管理、多维分析上均有较好的应用效果。

l资金计划闭环管控

强化了对子公司现金流管理能力，事前通过滚动编制资金计划了解子公司短期及中期的现金流情况；事中通过现金流预实分析、流动性风险指标测算监督实际执行情况；事后通过流动性情况、创现能力等多维度分析报表实现不同时期、同业之间等多维度的对比分析，并通过事后评价工具进行分析决策。

l融资管理穿透

获取颗粒度更小的融资数据，并通过流程化的功能将债务融资相关的授信、担保、贷款、放款、还本付息全要素建立数据关联并记录，为各级单位提供了精细化的管理工具。建立全口径全周期的债务融资管理体系，使各级决策层能够全面了解整体债务情况，有效管控财务风险，支撑债务融资科学决策。

l流动风险管控

兼顾监管报送要求和内部流动性管理需要，结合实际情况确定指标口径和入选情况，建立流动性风险指标库，从偿债能力、营运质量、期限结构等角度出发，分析流动性指标静态和趋势情况，对超过预警上限的重大风险实施信息报警。

l多维分析助力决策

用友BIP资金管理系统的管理分析平台通过整合内外部数据并内建算法为决策层提供精细化管理工具，从而实现对子公司的流动性情况、创现能力、融资能力进行分析，对总部的现金管理、理财情况进行分析等，为管理决策提供数据支持。

通过用友BIP打造资金管理系统，该企业资金管理做到事前有效规划、事中动态监控、事后客观评价，进一步强化现金流管理能力。实现了债务融资全辖、全流程的穿透管理，实时、动态管控融资相关风险。未来用友也将持续提供领先的技术、产品和解决方案，助力更多行业领先企业实现数智化商业创新。