前一段时间,美国突然间有三家银行先后破产,随后风波传导到欧洲,还导致欧洲一家巨型银行,瑞士信贷破产被并购,这让咱们老百姓也紧张了一轮。
还好不久之后感觉就风平浪静了。
(资料图)
不过,有网友爆出,根据工农中建四大国有银行的财报数据,汇总得出的结论是去年这四大银行的负债达到了800,000亿人民币,与此前相比大幅度增加。
大家又开始紧张了。
我们的银行会破产吗?我们的存款还安全吗?
根据年报数据的统计,截止到2022年,中国工商银行,中国农业银行,中国建行,中国建设银行全部处于巨额负债的情况下,4家国有行的总负债达到了80万亿元。
觉得不可思议吗?
实际上,银行所说的负债与我们想象中的负债并不相同,大家千万不要被误导了。
我们先来看一看,在其他的一些文章中,对于四大行的负载存在怎样的误解?
“作为一种盈利手段的银行,通过向企业和个人发放贷款,这也会极大地削减银行自己的资金流动,导致其负债。”在这一种说法中,认为银行在发放信贷的过程中出现了负债。
上一句还容易理解,但是下面这一句就很难理解了——
“短时间之内,这并没有什么问题,但是如果等到了还清存款利息的那一天,那么银行的负债将会对他们的业务产生很大的影响,到那个时候,他们就不得不去借债了。”
其实我们只需要搞清楚四大行的800,000亿负债是什么,我们就可以理解了。
很多人一看到负债就以为是借钱,银行借那么多钱当然问题很大。但是对于银行这一个特殊的行业来说,财务报表上的负债并不是传统意义上的借钱,而是客户放在银行的存款。
2022年我国的存款突然间大幅度增长,仅住户部门的存款就增加了170,000亿,四大行作为国内最主要的银行之一,自然是吸纳存款最多的银行,所以去年的四大行存款量大幅度增加。
而这一点体现在财务报表上面,就是银行的负债大幅度增加。
上文所引用的一句话中,表示银行发放贷款导致了负债,其实正好相反,银行发放出去的贷款形成银行的资产。
所以银行的特殊性在于,它的负债【吸收的存款】越多,反而越好。
我们回头看一下硅谷银行当时是怎么破产的?
由于硅谷银行在对美债的投资上产生了严重的亏损,导致客户对这家银行的不信任,将原来存在这家银行的存款提取了出来,造成硅谷银行的存款大幅度下降。
随后形成了挤兑的恶性循环,最终硅谷银行破产。
从上面的例子中我们可以看到,硅谷银行破产的直接原因就是存款减少。
在此情况下,我们还担心中国的四大行存款增加,进而出现破产,那不是很可笑吗?
而且,按照中国的银行保险法,一旦银行倒闭或其他情形发生,就可以对存款人的存款金额在50万以下进行无条件赔偿。
这也是为什么说这里很安全的原因。如果你的存款不超过五十万,你的资金就百分百安全。
其实这一点美国也有类似的保障制度,个人存款不超过25万美元同样可以获得赔偿。
另外,四大银行都是国营地,出事的概率不是很大。
这主要是由于中国金融体系相对复杂,在各个领域都有较强的监管力度,而在金融体系中又有银保监会的参与,使得银行体系几乎不可能受到很大的冲击。
尽管此前也有过类似事件,但都未涉及国有银行。不可否认,中国四家主要银行的安全性是不容置疑的,储户的存款不太可能出问题。
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